ریسک مالی و انواع

ریسک مالی یکی از نگرانی های عمده هر کسب و کار در سراسر زمینه ها و جغرافیا است. این دلیلی است که امتحان مدیر ریسک مالی در بین کارشناسان مالی در سراسر جهان به رسمیت شناخته شده است. برترین مدارکی است که به متخصصان مدیریت ریسک در سراسر جهان عرضه می شود. ریسک مالی دوباره مفهوم پایه امتحان سطح 1 است. قبل از درک تکنیک های کنترل ریسک و انجام مدیریت ریسک بسیار مهم است که بفهمیم ریسک چیست و انواع ریسک ها چیست. بیایید در مورد انواع مختلف ریسک در این پست بحث کنیم.

22 میلیون شغل تا سال 2027 در مدیریت پروژه

ریسک مالی است?

ریسک مالی احتمال از دست دادن پول در یک سرمایه گذاری تجاری یا سرمایه گذاری است. انواع مختلفی از خطرات مالی وجود دارد, مانند ریسک اعتباری, ریسک نقدینگی, و ریسک عملیاتی. ریسک مالی از دست دادن بالقوه سرمایه برای یک شخص علاقه مند است.

به عبارت دیگر ریسک مالی خطری است که می تواند به از دست دادن سرمایه تبدیل شود. این مربوط به احتمال از دست دادن پول است.

در صورت ریسک مالی این احتمال وجود دارد که جریان نقدی شرکت برای انجام تعهدات خود کافی نباشد. برخی از خطرات مالی رایج اعتباری عملیاتی سرمایه گذاری خارجی قانونی سهام و خطرات نقدینگی است.

در بخش های دولتی ریسک مالی به معنای ناتوانی در کنترل سیاست های پولی و یا سایر بدهی ها است. اطلاعات بیشتر در مورد چگونه ریسک مالی با بخش های مختلف کسب و کار دولت بازار یا افراد مرتبط است.

انواع خطرات

خطر را می توان به عنوان شانس داشتن یک نتیجه غیر منتظره یا منفی اشاره کرد. هر اقدام یا فعالیتی که منجر به از دست دادن هر نوع شود را می توان خطر نامید. انواع مختلفی از خطرات است که یک شرکت ممکن است چهره و نیاز به غلبه بر وجود دارد. به طور گسترده ای, خطرات را می توان به سه نوع طبقه بندی: خطر کسب و کار, خطر غیر کسب و کار, و ریسک مالی.

1. ریسک تجاری: این نوع ریسک ها توسط خود شرکت های تجاری به منظور به حداکثر رساندن ارزش و سود سهامداران انجام می شود. به عنوان مثال شرکتها ریسکهای پرهزینه در بازاریابی را برای راهاندازی یک محصول جدید به منظور دستیابی به فروش بیشتر انجام میدهند.
2. ریسک غیر تجاری: این نوع ریسک ها تحت کنترل شرکت ها نیستند. خطرات ناشی از عدم تعادل سیاسی و اقتصادی را می توان ریسک غیر تجاری نامید.
3. ریسک مالی: ریسک مالی به عنوان اصطلاح نشان می دهد خطر است که شامل از دست دادن مالی به شرکت است. ریسک مالی به طور کلی ناشی از بی ثباتی و ضرر و زیان در بازار مالی ناشی از حرکات در قیمت سهام, ارز, نرخ بهره و بیشتر.

ایجاد حرفه در مدیریت پروژه هرگز به این راحتی نبوده است! برای شروع امروز در برنامه تحصیلات تکمیلی ما در مدیریت پروژه ثبت نام کنید!

انواع خطرات مالی

انواع ریسک: انواع مختلف ریسک ها به روش های مختلفی طبقه بندی می شوند. خطرات به برخی از دسته ها طبقه بندی شده, از جمله ریسک بازار, ریسک اعتباری, ریسک عملیاتی, ریسک استراتژیک, ریسک نقدینگی, و خطر رویداد.

ریسک مالی یکی از انواع ریسک با اولویت بالا برای هر کسب و کار است. ریسک مالی ناشی از حرکات بازار است و حرکات بازار می تواند شامل عوامل مختلفی باشد. بر این اساس, ریسک مالی را می توان به انواع مختلفی مانند ریسک بازار طبقه بندی کرد, ریسک اعتباری, ریسک نقدینگی, ریسک عملیاتی, و ریسک قانونی.

ریسک بازار:

ریسک اعتباری:

تبدیل شدن به یک رهبر محصول در 6 ماه

ریسک نقدینگی:

ریسک عملیاتی:

ریسک حقوقی:

خطرات مالی برای مشاغل

چرا کسب و کار صورت خطرات مالی? ریسک مالی ممکن است به دلیل چندین نیروی کلان اقتصادی باشد که نرخ بهره بازار را در نوسان می گذارد و احتمال پیش فرض توسط سازمان ها یا بخش های بزرگ وجود دارد. هنگامی که افراد کسب و کار را اداره می کنند با ریسک مالی در تصمیم گیری هایی مواجه می شوند که توانایی پرداخت بدهی ها یا درامد را به خطر می اندازد. ساخت یک کسب و کار از زمین تا گران است. اغلب شرکت ها برای رشد مداوم خود نیاز به جستجوی سرمایه از منابع خارجی دارند. این نیاز مالی یک ریسک مالی برای شرکت/ کسب و کار به دنبال یک مقدار و سرمایه گذار/ سهامداران سرمایه گذاری در کسب و کار شرکت ایجاد می کند.

خطر مرتبط با وام گرفتن پول را ریسک اعتباری یا ریسک پیش فرض می نامند. اگر وام گیرنده نمی تواند بازپرداخت وام (به طور پیش فرض می شود), سرمایه گذاران از کاهش درامد ناشی از بازپرداخت وام رنج می برند, منافع, و اصلی. طلبکاران اغلب افزایش هزینه های وصول بدهی را تجربه می کنند.

یکی دیگر از خطر مدت خاص, استفاده شده است که تنها یک یا برخی از شرکت های مبارزه با شرایط مالی. این نوع از خطر است که مربوط به یک شرکت و یا گروهی از شرکت های مربوط به ساختار سرمایه, قرار گرفتن در معرض به طور پیش فرض, و معاملات مالی. بنابراین ریسک خاص نشان دهنده عدم اطمینان سرمایه گذاران در مورد بازده و زیان بالقوه پولی است.

شرکتها نیز ریسک عملیاتی را تجربه میکنند. این نوع ریسک زمانی ایجاد می شود که کسب و کارها استدلال مالی یا مدیریت ضعیف داشته باشند یعنی بر اساس عوامل داخلی نتوانند در تعهدات خود موفق شوند.

خطرات مالی کسب و کار در اشکال و اندازه های مختلف تاثیر می گذارد. شناخت ریسک مالی یک ضرورت است. با این حال دانستن خطرات و استراتژی های محافظت از خود خطر را از بین نمی برد.

برنامه کارشناسی ارشد: مدیر پروژه دیجیتال

خطرات مالی برای بازار

اغلب بازارهای مالی مرکز خطرات مالی هستند زیرا شرایط مختلفی می تواند بر این ریسک ها تاثیر بگذارد. هنگامی که یک بخش بحرانی بازار با بحران مالی دست و پنجه نرم می کند بر وضعیت پولی کل بازار تاثیر می گذارد. بحران مالی جهانی 2007-2008 گواه ریسک بازار است. با بسته شدن مشاغل سرمایه گذاران ثروت خود را از دست دادند و دولت مجبور شد در سیاست پولی خود تجدید نظر کند.

علاوه بر این, رویدادهای دیگر تاثیر بازار, هم, مانند نوسانات. این عدم اطمینان در مورد ارزش منصفانه دارایی های بازار را به همراه دارد. نوسانات به عنوان نوسانات ضمنی اندازه گیری می شود. این ارزش به عنوان درصدی نشان داده می شود که نشان دهنده اطمینان ذینفعان است که بازده بازار با ارزیابی بازار به طور کلی مطابقت دارد. این بینش به بازار در حال افزایش است در مقابل بازار در حال کاهش است. بنابراین ریسک نوسانات می تواند منجر به نوسانات شدید قیمت در سهام بازار سهام شود.

تغییرات و پیش فرض های نرخ بهره بازار می تواند خطرات مالی ایجاد کند. پیش فرض ها عمدتا در بازار بدهی یا اوراق قرضه زمانی اتفاق می افتد که ناشران یا شرکت ها نتوانند تعهدات بدهی خود را پرداخت کنند. پیش فرض ها به شدت به سرمایه گذاران صدمه می زند. همزمان, تغییرات در نرخ بهره بازار تمایل به فشار اوراق بهادار فردی به بی ثباتی برای سرمایه گذاران. این اوراق بهادار با بدهی کمتر یا بازده منفی مجبور می شوند.

خطرات پشتوانه دارایی زمانی ایجاد می شود که اوراق بهادار تحت حمایت دارایی با تغییر ارزش اوراق بهادار اساسی نیز بی ثبات شوند. یک دسته مشترک از حمایت دارایی را می توان با مثال زیر درک کرد. وام گیرنده ای که برای مدت معینی پول گرفته است بدهی را زود پرداخت می کند. این پرداخت اولیه جریان سود حاصل از بازپرداخت ها را به پایان می رساند. همچنین از تغییرات احتمالی نرخ بهره خلاص می شود.

ریسکهای مالی برای دولتها

ریسک مالی برای یک دولت در شرایط زیر ایجاد می شود:

• دولت کنترل سیاست پولی خود را از دست می دهد
• عدم توانایی یا عدم تمایل به کنترل تورم
• دولت در اوراق قرضه خود متخلف است
• سایر مشکلات بدهی

دولت بدهی را به شکل زیر صادر می کند:

• اوراق قرضه
• جنگ های مالی
• ساخت پل
• زیرساخت های ساختمان
• پرداخت برای عملیات روزمره

به عنوان مثال دولت ایالات متحده بدهی هایی را صادر می کند که اوراق خزانه داری نامیده می شوند. چندین دولت در بدهی های خود از جمله ونزویلا و روسیه و ارژانتین و یونان قصور کرده اند. برخی از دولت ها فقط پرداخت بدهی را به تاخیر می اندازند در حالی که برخی کمتر از مبلغ توافق شده پرداخت می کنند. در هر دو مورد منجر به ریسک مالی برای سرمایه گذاران/ذینفعان می شود.

خطرات مالی برای افراد

شما نیز اگر تصمیمات ضعیفی بگیرید می توانید طعمه خطرات مالی شوید. یکی از دلایل عمده ریسک مالی می تواند مرخصی غیرضروری از کار باشد. دلایل دیگر شامل سرمایه گذاری های بسیار سوداگرانه است. افراد باید درک کنند که هر تعهد دارای یک خطر بالقوه متصل. خطرات فراتر از کنترل فرد وجود دارد. بنابراین درک کامل عواقب حیاتی است.

ریسک نقدینگی دو وضعیت زیر را برای سرمایه گذاران دارد:

• ریسک نقدینگی بازار: شامل دارایی ها و اوراق بهاداری است که نمی توانند با نرخی فروخته یا خریداری شوند که ضررهای یک بازار بی ثبات را جبران کند. این زمانی ایجاد می شود که فروشندگان زیادی وجود داشته باشند اما خریداران کمی داشته باشند.
• ریسک نقدینگی بودجه/ جریان نقدی: این احتمال وجود دارد که یک شرکت سرمایه لازم برای پرداخت بدهی خود را نداشته باشد. در نتیجه مجبور می شود به طور پیش فرض و مضرات ذینفعان.

افراد نیز در معرض خطرات سوداگرانه جایی که سود یا افزایش موفقیت نامشخص است. تحقیقات نادرست یک سرمایه گذار قبل از سرمایه گذاری منجر به احتمال خطرات سوداگرانه می شود. این اتفاق می افتد زمانی که رسیدن بیش از حد برای سود و یا سرمایه گذاری بخش قابل توجهی از ارزش خالص خود را به یک سرمایه گذاری خاص.

هنوز یک جریان ارزهای خارجی شما? شما همچنین می توانید در معرض خطرات مالی ارز قرار بگیرید زیرا عوامل زیر بر امور مالی محاسبه شده شما تاثیر می گذارد:

• تغییرات نرخ بهره
• سیاست پولی تغییر می کند
• تغییر قیمت ها به دلیل تفاوت های بازار
• تغییرات سیاسی
• بلایای طبیعی
• تغییرات دیپلماتیک
• درگیری های اقتصادی

جوانب مثبت و منفی ریسک مالی

ریسک طرف دیگر پاداش است. ریسک مالی وضعیت عدم اطمینان است. به درجات مختلف وجود دارد. اصطلاح "ریسک" معنای منفی دارد و ریسک مالی این توانایی را دارد که از یک تجارت به تجارت دیگر یا به کل بخش/ بازار/ جهان گسترش یابد و این موضوع را به یک موضوع جدی تبدیل کند. بنابراین درک و ارزیابی میزان ریسک مالی مرتبط با یک دارایی می تواند منجر به تصمیمات تجاری بهتر و مطلع تر شود. جوانب مثبت و منفی دانش در مورد خطرات مالی به شرح زیر است:

جوانب مثبت خطرات مالی

معایب خطرات مالی

• تصمیمات با اطلاع بیشتر را تسهیل می کند
• کمک به ارزیابی ارزش, به عنوان مثال, نسبت ریسک پاداش
• از طریق ابزارهای تجزیه و تحلیل قابل تشخیص است

• اغلب از نیروهای خارجی غیر قابل پیش بینی ناشی می شود
• غلبه بر این می تواند غیرقابل کنترل یا دشوار باشد
• می تواند به بخش ها یا بازارهای مختلف گسترش یابد

دوره رایگان: مقدمه ای بر کاپیتان CAP

ابزارهایی برای نظارت بر ریسک مالی

ابزارهای متعددی به افراد و دولت ها و شرکت ها کمک می کند تا میزان ریسک های مالی را که ممکن است مواجه شوند محاسبه کنند. برخی از روشهای متداول برای تجزیه و تحلیل خطرات مالی مرتبط با سرمایه گذاری های بلند مدت به شرح زیر است:

• تحلیل بنیادی: ارزش ذاتی یک امنیت را اندازه گیری می کند. تمام جنبه های تجارت اساسی مانند سود و دارایی شرکت را ارزیابی می کند.
• تجزیه و تحلیل فنی: اوراق بهادار را از طریق ارقام ارزیابی می کند. این بازده تاریخی در نظر, قیمت سهم, حجم تجارت, و دیگر داده های عملکرد.
• تجزیه و تحلیل کمی: عملکرد تاریخی شرکت را با استفاده از محاسبات نسبت مالی خاص ارزیابی می کند.
• تجزیه و تحلیل عددی: خطرات احتمالی را با استفاده از روش های عددی شناسایی می کند.

اگر شما نظارت بر ریسک مالی از طریق هر یک از تکنیک های تجزیه و تحلیل ذکر شده در بالا, اطمینان حاصل شود که شما روند بیش از یک زمان طولانی تجزیه و تحلیل. به این ترتیب روند نوسانات را بهتر درک خواهید کرد و به سمت یک هدف مالی بهتر پیشرفت خواهید کرد. درک این نکته مهم است که تاریخچه ریسک همیشه به معنای خطر بعدی نیز نیست.

چگونه برای شناسایی خطرات مالی?

اقدامات زیر به شناسایی خطرات مالی کمک می کند:

• با توجه به عوامل خطر یک شرکت ممکن است یک پیش شرط برای شناسایی خطرات مالی است.
• بررسی ترازنامه های شرکت
• مطالعه صورت های موقعیت های مالی
• بررسی نقاط ضعف در برنامه عملیاتی شرکت
• مقایسه معیارها با سایر شرکت های همان صنعت.
• استفاده از تکنیک های تجزیه و تحلیل برای شناسایی مناطق ریسک شرکت.

چگونه برای رسیدگی به ریسک مالی?

از بین بردن کامل خطرات مالی می تواند دشوار و گران باشد اما کاهش خطرات ساده تر و ارزان تر است. یک فرد یا یک شرکت می تواند خطرات مالی با تنوع سرمایه گذاری خنثی, برگزاری مقدار مناسب از بیمه و یا بودجه کافی برای موارد اضطراری. جریان های مختلف درامد نیز گزینه خوبی برای مقابله با خطرات مالی هستند.

چرا ریسک مالی مهم است?

درک, ارزیابی, و کاهش ریسک مالی برای موفقیت بلند مدت یک سازمان بسیار مهم است. ریسک مالی اغلب به عنوان یک مانع عمده در مسیر دستیابی به اهداف مربوط به امور مالی مانند پرداخت به موقع وام ها, حمل مبلغ بدهی سالم, و تحویل محصولات به موقع. بنابراین درک کامل علل ریسک های مالی و اتخاذ اقدامات مناسب برای جلوگیری از این امر می تواند به بازده بهتر شرکت کمک کند.

است ریسک مالی سیستماتیک یا غیر سیستماتیک?

ریسک مالی یک ریسک غیر سیستماتیک است زیرا بر هر شرکتی تاثیر نمی گذارد. این برای هر شرکت خاص است زیرا به عملیات سازمان و ساختار سرمایه بستگی دارد.

اولین قدم را برای تبدیل شدن به یک مدیر پروژه دیجیتال بردارید. برای شروع در برنامه کارشناسی ارشد مدیر پروژه دیجیتال ما ثبت نام کنید!

نمونه ای از ریسک مالی در دنیای واقعی

چندین شرکت ضربات مالی بزرگی را تجربه کرده اند. تاریخ محبوب تاسف اشاره به جون 2018 بسته شدن اسباب بازی "تحقیق" ما. در سپتامبر 2017 این شرکت ورشکستگی خود را اعلام کرد. مدیر عامل شرکت همچنین بیانیه ای را منتشر کرد مبنی بر اینکه این شرکت با طلبکاران برای بازسازی 5 میلیارد دلار بدهی بلند مدت کار می کند. طبق گزارشات بسیاری از ریسک مالی این شرکت ناشی از خرید 6.6 میلیارد دلاری اهرمی سال 2005 توسط شرکتهای سرمایهگذاری است., باین سرمایه, و ورنادو عقار اعتماد.

در ماه مارس 2018 ایالات متحده اعلام کرد که 735 مکان ایالات متحده را از بین می برد تا از فشار رو به کاهش درامد در میان تعهدات مالی پس از یک فصل تعطیلات ناامید کننده جلوگیری کند. همچنین در فروش املاک خود با مشکل روبرو شد. این وضعیت نمونه ای از ریسک نقدینگی مرتبط با املاک و مستغلات است.

در ماه نوامبر 2018, دارندگان بدهی انجلو گوردون و سولوس مدیریت دارایی های جایگزین کنترل شرکت ورشکسته گرفت و برنامه هایی برای احیای زنجیره ایجاد. در ماه فوریه 2019, یک شرکت جدید کارکنان با سابق اسباب بازی "تحقیق" مدیران ایالات متحده, بایگانی کودکان و نوجوانان مارک های, گزارش داد که این نام تجاری راه اندازی مجدد و دو فروشگاه جدید که سال باز. به تازگی, میسی با شرکت جهانی همکاری, و با هم در حال کار بر روی بازگرداندن اسباب بازی "تحقیق" نام تجاری ایالات متحده.

فیلم ساده را در مورد اصول مدیریت ریسک بررسی کنید.

یادگیری به صورت رایگان! در کانال یوتیوب ما مشترک شوید و بخشی از 400 هزار+ جامعه یادگیرندگان خوشحال باشید.

نتیجه گیری

اگر شما هر گونه سوال در مورد خطرات مالی و انواع, رها کردن در بخش نظرات زیر و ما به شما. اگر شما لذت بردن از دست زدن به پروژه ها و ارزیابی خطرات, سپس شما می توانید تبدیل به یک رهبر پروژه در این عصر دیجیتال با صدور گواهینامه مدیریت پروژه ما تراز وسط قرار دارد با شاخص مدیران خرید-پی ام پی Six و ایسکیا-ناب شش سیگما. در کلاسهای تعاملی زنده شرکت کنید, مسترکلاس از امهرست, مطالعات موردی انتشارات تجاری هاروارد, و پروژه های سنگفرش.

کلاس های صدور گواهینامه کلاس درس در شهرهای برتر:

درباره نویسنده

اشنا ورما

اشنا می نویسد در پی ام پی, پرینس 2, ایتیل, اس ام اس, & هک اخلاقی. او کارشناسی ارشد خود را در روزنامه نگاری و ارتباطات جمعی انجام داده است و یک مدال طلا در همان است. خواننده حریص, او چندین مقاله در روزنامه های پیشرو ملی مانند تو نوشته است, اچ تی, و تلگراف. او عاشق سفر و عکاسی است.