سرمایه گذاری برای مبتدیان

سرمایه‌گذاری شامل کنار گذاشتن پول نقد برای رشد در شرایط واقعی است. یعنی پول شما سریعتر از تورم (افزایش هزینه های کالا و خدمات) انباشته می شود.

در حالی که همه سرمایه گذاری ها دارای سطحی از ریسک هستند، سرمایه گذاری معقول در مورد قمار نیست. بین برنامه ریزی مالی و طرح های پولدار شدن سریع تفاوت وجود دارد. هر چه به نظر می رسد پاداش های بالقوه کوتاه مدت بیشتر باشد، خطر از دست دادن سرمایه شما بیشتر است.

اگر همه اینها کمی ترسناک به نظر می رسد، نگران نباشید! این راهنما در مورد چگونگی شروع سرمایه گذاری شما را از طریق تمام مراحل، از جمله چند نکته عالی از کارشناسان سرمایه گذاری رادنی هابسون و اندرو هالام راهنمایی می کند.

این نکات توصیه مالی نیستند. هر پولی که سرمایه گذاری می کنید ممکن است در معرض خطر باشد. همیشه در مورد چیزهایی که می خواهید سرمایه گذاری کنید تحقیق کنید.

سرمایه گذاری چیست؟

وقتی سرمایه گذاری می کنید، با این انتظار که ارزش آن در طول زمان افزایش می یابد، دارایی ها را خریداری می کنید.

"دارایی" شامل سهام، اوراق قرضه، دارایی یا حتی چیزهایی مانند کلکسیون های ارزشمند یا آثار هنری است. این همچنین برای مواردی مانند بیت کوین و NFT ها اعمال می شود. هدف معمولاً خرید پایین و فروش با قیمت بالا برای کسب سود است.

مهم است که به یاد داشته باشید که هیچ سرمایه گذاری بدون ریسک نیست. برخی از آنها ریسک کمتری نسبت به دیگران دارند، اما همیشه این احتمال وجود دارد که ارزش دارایی های شما کاهش یابد.

رایج ترین راه برای سرمایه گذاری از طریق بورس است. با خرید سهام یا سهام، شما اساساً بخشی از یک شرکت (مانند اپل، آمازون، تسلا یا تسکو) را خریداری می کنید. اگر ارزش شرکت بالا برود، قیمت سهم شما نیز افزایش خواهد یافت.

اندرو هالام به ما گفت:

اگر می‌خواهید سرمایه‌گذاری کنید، دارایی‌هایی بخرید که در طول زمان افزایش می‌یابند (سرمایه‌گذاری‌هایی که ارزششان افزایش می‌یابد). خودروها هر سال ارزش خود را از دست می دهند، بنابراین بهتر است مبالغ اندکی را برای مستهلک شدن دارایی ها (مانند خودروها) و بیشتر برای دارایی هایی که ارزش آنها افزایش می یابد، خرج کنید.

چگونه سرمایه گذاری را شروع کنیم

در اینجا نحوه شروع سرمایه گذاری از امروز آمده است:

اهداف سرمایه گذاری خود را تعیین کنید

قبل از اینکه پول را وارد بازار سهام کنید، تعیین اهداف مهم است.

آیا می‌خواهید سرمایه بسازید (با سهامی که ارزش آن افزایش می‌یابد) یا درآمد (مثلاً از طریق سود سهام) ایجاد کنید؟آیا قصد دارید برای دوران بازنشستگی خود سرمایه گذاری کنید یا می خواهید پول را زودتر برگردانید؟

به خاطر داشته باشید که سرمایه گذاری معمولا یک استراتژی بلند مدت است. شما اغلب به پنج تا 10 سال (اگر نه بیشتر) نگاه خواهید کرد.

مشخص کنید که چقدر می خواهید سرمایه گذاری کنید

اعتبار: Ubermensch Matt – Shutterstock

زمانی که اهداف سرمایه گذاری خود را تعیین کردید، زمان آن فرا رسیده است که به بررسی میزان سرمایه گذاری خود بپردازید. در حالی که وسوسه انگیز است که کل وام تعمیر و نگهداری خود را برای کسب درآمد سریع در سهام بیندازید، هرگز نباید بیش از آن چیزی که می توانید از دست بدهید سرمایه گذاری کنید.

خرید سهام و سهام رایج ترین راه برای سرمایه گذاری است، اما همیشه خطراتی در آن وجود دارد. بازار می تواند بالا و پایین شود، بنابراین بهتر است تا زمانی که ممکن است پول خود را در بازار سهام بگذارید (در ادامه توضیح خواهیم داد که چرا).

سرمایه گذاری های خود را انتخاب کنید

انتخاب سهام، سهام یا وجوه برای خرید می تواند کمی سخت باشد، به خصوص زمانی که تازه سرمایه گذاری می کنید. اما این جایی است که تحقیقات وارد می‌شود. همیشه مطمئن شوید که می‌دانید در چه چیزی سرمایه‌گذاری می‌کنید. فقط به این دلیل که شخصی در توییتر گفت که یک سهام خاص گزینه خوبی است، به این معنی نیست که درست است!

انواع مختلفی از سرمایه گذاری ها وجود دارد که می توانید در بازار سهام انجام دهید. می‌توانید سهام شرکت‌های منفرد را بخرید، که رویکرد عملی‌تر است، یا می‌توانید صندوق‌های شاخص (مانند S& P 500 یا FTSE 100) را خریداری کنید.

صندوق های شاخص ارزش گروهی از سهام یا اوراق قرضه را دنبال می کنند. به عنوان مثال، S& P 500 500 شرکت برتر در ایالات متحده و FTSE 100 100 شرکت برتر در بریتانیا را ردیابی می کند.

به جای خرید یک سهم از هر شرکت (که بسیار گران و وقت گیر خواهد بود)، می توانید به جای آن در یک صندوق شاخص سرمایه گذاری کنید. از آنجایی که پول شما در بسیاری از شرکت‌های مختلف توزیع می‌شود، اغلب به عنوان روشی آسان و کم ریسک برای سرمایه‌گذاری در نظر گرفته می‌شود.

تنوع بخشیدن به سبد سهام بهترین راه برای به حداقل رساندن ریسک است. شما می توانید این کار را با سرمایه گذاری در صندوق های شاخص انجام دهید، اما همچنین با گسترش سرمایه گذاری های خود در بازارها، مناطق جغرافیایی و صنایع مختلف. حتی اگر ارزش یک شرکت یا بازار کاهش یابد، شما شرکت ها و بازارهای دیگری خواهید داشت که زیان را یکسان کنند.

اندرو هالام به ما گفت:

اگر فکر می‌کنید که وارن بافت و تعدادی از برندگان جایزه نوبل اقتصادی توصیه‌های ارزشمندی ارائه می‌دهند (این افراد محصولات نمی‌فروشند)، پس مشتاق خواهید بود که مجموعه‌ای متنوع و کم‌هزینه از وجوه ردیاب بسازید.

در ایالات متحده، به این صندوق های شاخص می گویند. آنها تراست های واحد بسیار کم هزینه ای هستند که بیش از 90 درصد از سرمایه گذاران حرفه ای را در طول دوره های تحصیلی 20 ساله، پس از همه هزینه ها، فرسایش ها و مالیات ها شکست می دهند.

یک حساب سهام و سهام ISA یا کارگزاری باز کنید

قبل از اینکه بتوانید اولین سرمایه گذاری خود را بخرید، به یک حساب کارگزاری نیاز دارید. این یک پلتفرم آنلاین است که می توانید در آن خرید، فروش و قیمت سهام و سهام خود را پیگیری کنید.

هنگام انتخاب حساب کارگزاری خود ، اطمینان حاصل کنید که آنها نوع سرمایه گذاری هایی را که می خواهید خریداری کنید ارائه می دهند. به عنوان مثال ، اگر می خواهید صندوق های شاخص خریداری کنید ، حساب کارگزاری باید به شما امکان دهد این کار را انجام دهید. همچنین باید هزینه ها و سهولت استفاده را بررسی کنید ، به خصوص اگر در سرمایه گذاری تازه وارد هستید.

اگر در انگلستان مستقر هستید ، شما همچنین می توانید سهام و سهام ISA را باز کنید. مشابه ISA Cash ، این حساب به شما امکان می دهد بدون پرداخت مالیات پول خود را افزایش دهید. شما می توانید در هر سال 20،000 پوند به حساب اضافه کنید و هرگونه سود سرمایه یا پرداخت سود سهام کاملاً بدون مالیات خواهد بود. این یک گزینه عالی است ، به خصوص اگر قصد دارید برای مدت طولانی سرمایه گذاری کنید.

بدیهی است ، شما همچنین می توانید یک حساب کارگزاری معمولی باز کنید. اما به یاد داشته باشید که اگر بیش از آستانه سالانه بروید ، باید سود خود را پرداخت کنید.

حتی اگر به زودی به آستانه نرسیدید ، باز کردن سهام و سهام ISA می تواند در دراز مدت پول زیادی را برای شما پس انداز کند - به خصوص اگر سرمایه گذاری های خود را ترک کنید تا در مدت زمان طولانی رشد کنید. به یاد داشته باشید ، با سرمایه گذاری سرمایه خود در معرض خطر است و می توانید کمتر از آنچه در آن قرار داده اید برگردید.

برای باز کردن یک حساب کارگزاری ، به احتمال زیاد به آن نیاز دارید:

• اثبات شناسایی
• شماره بیمه ملی شما
• اطلاعات شخصی (نام ، ایمیل ، آدرس ، حساب بانکی و غیره).

برای سهام و سهام ISA به Wealthify یا Vanguard نگاهی بیندازید.

سرمایه گذاری های خود را بخرید

اعتبار: Pavel Ignatov - Shutterstock

قبل از خرید هرگونه سرمایه گذاری ، تحقیقات خود را انجام دهید. بدانید که چه چیزی را خریداری می کنید و آیا با اهداف سرمایه گذاری شما مطابقت دارد یا خیر.

هنگامی که آماده خرید سرمایه گذاری خود هستید ، به حساب کارگزاری آنلاین خود وارد شوید و سهام یا بودجه مورد نظر خود را پیدا کنید. در حالی که همه سیستم عامل های کارگزاری کمی متفاوت کار می کنند ، خرید سهام بسیار ساده است. شرکت یا صندوق فهرست را که می خواهید در آن سرمایه گذاری کنید پیدا کنید و تعداد سهام مورد نظر برای خرید را اضافه کنید.

هنگام خرید و فروش سهام ، ممکن است مجبور شوید بین یک بازار یا سفارش محدود انتخاب کنید. در اینجا تفاوت ها وجود دارد:

• سفارش بازار - شما در اسرع وقت سهام را برای بهترین قیمت موجود خریداری یا فروش می کنید
• سفارش محدود - شما یک سهام را با قیمت خاص یا بهتر خریداری می کنید.

هنگام تعیین سفارش محدود ، می توانید قیمت بهتری برای سهام دریافت کنید ، اما خرید آن ممکن است کمی بیشتر طول بکشد.

سرمایه گذاری های خود را پیگیری کنید

تبریک می گویم! شما الان یک سرمایه گذار هستید!

تنها چیزی که باقی مانده است این است که سرمایه گذاری های خود را پیگیری کنید و وقتی فکر می کنید زمان مناسب است ، آنها را بفروشید. اما اگر یک استراتژی طولانی مدت دارید ، ممکن است این سالها نباشد.

بدیهی است ، شما لازم نیست که هر روز وارد حساب کارگزاری خود شوید ، اما این کار خوب است که هر چند ماه یکبار بررسی کنید.

وقتی سرمایه گذاری های شما کمی کاهش می یابد ، استرس نکنید. بازار به طور مداوم بالا و پایین می رود. به یاد داشته باشید که به تصویر بزرگتر نگاه کنید. اما در صورت لزوم همیشه می توانید استراتژی خود را دوباره ارزیابی کنید.

پول و امور مالی می تواند کمی پرتحرک باشد. اگر می خواهید اطلاعات بیشتری کسب کنید ، لیست ما از بهترین کتاب های مربوط به پول را بررسی کنید.

اکنون زمان خوبی برای سرمایه گذاری است؟

اکنون می دانید که چگونه پول خود را سرمایه گذاری کنید ، ممکن است تعجب کنید که آیا این زمان مناسب برای شروع است یا خیر. با افزایش قیمت سهام که به طور مداوم بالا و پایین می روند ، می خواهید مطمئن شوید که با کمترین قیمت خریداری می کنید تا سود خود را به حداکثر برساند ، درست است؟

یک سرمایه گذاری خوب یکی از مواردی است که شما دقیقاً می دانید پول شما چه کاری انجام می دهد. شما هرگز نباید در چیزی که نمی فهمید سرمایه گذاری کنید. فقط به این دلیل که شخصی در رسانه های اجتماعی گفت که یک شرکت خوب عمل خواهد کرد ، هیچ تضمینی وجود ندارد که در واقع ارزش آن را افزایش دهد. همیشه تحقیقات خود را انجام دهید و هرگز بیش از آنچه که می توانید از دست بدهید سرمایه گذاری نکنید.

هنگامی که سرمایه گذاری های خود را (به عنوان مثال در صندوق شاخص) گسترش می دهید و آنها را برای چند سال ترک می کنید ، لزوماً زمان بدی برای سرمایه گذاری وجود ندارد ، فقط یک زمان بد برای فروش است.

هر چه مدت طولانی تر پول خود را در این سرمایه گذاری های کم خطر مانند صندوق های شاخص بگذارید ، زمان بیشتری برای رشد از هرگونه غرق شدن دارد. این همه زمان در بازار است ، نه زمان بندی بازار.

نمودار رشد FTSE. اعتبار: گوگل

اگر به نمودار بالا نگاهی بیندازید ، می توانید ارزش صندوق شاخص FTSE 100 (مجموعه ای از 100 شرکت بزرگ در بورس اوراق بهادار لندن) را از زمان ایجاد در سال 1984 مشاهده کنید.

حتی اگر طی سالها فراز و نشیب هایی را تجربه کرده است (بحران مالی سال 2008 ، که توسط شماره یک برجسته شده است ، و شروع همه گیر Covid-19 ، که توسط شماره دو برجسته شده است) ، بازار همچنان به بهبود و رشد بیشتر ادامه داده است.

به همین دلیل بسیار مهم است که به سرمایه گذاری های خود برای رشد خود بپردازید. این احتمال وجود دارد که سرمایه گذاری های شما در مقطعی از ارزش پایین بیایند. با این حال ، هر چه بیشتر مایل به ترک آنها باشید ، شانس بیشتری برای آنها وجود دارد که از هرگونه غوطه وری پیشی بگیرید.

اندرو هالام به ما گفت:

اگر 20 ساله هستید ، می توانید تا روزی که بمیرید ، برای شما کار کنند. مطمئناً ، شما می توانید مقداری از آن را برای تأمین هزینه های زندگی در هنگام بازنشستگی بفروشید ، اما نمی خواهید هزینه های خود را در طول عمر هزینه کنید.

اگر چند ماه یا چند سال دیگر به پول نیاز دارید (مثلاً اگر در فکر خرید خانه در چند سال دیگر هستید)، ممکن است بهتر باشد آن را در یک حساب پس انداز یا پول نقد ISA/LISA قرار دهید. به این ترتیب، در صورت نیاز به پول، خطر سقوط بازار را ندارید.

راه های دیگر برای سرمایه گذاری پول شما

مکان های دیگری برای سرمایه گذاری پول شما به جز بازار سهام وجود دارد، از جمله:

پول نقد را در بانک بگذارید

• جوانب مثبت - کم خطر
• معایب - بازده پایین (معمولا کمتر از تورم).

قرار دادن پول خود در بانک به ظاهر یک گزینه مطمئن است.

با این حال، پول نقد به تنهایی یک سرمایه گذاری عالی نیست. این امر به ویژه با توجه به نرخ های باورنکردنی پایین بهره پرداختی توسط بانک ها و انجمن های ساختمانی صادق است. نرخ بهره به ندرت بالاتر از تورم است، به این معنی که پول شما در واقع ارزش خود را از دست می دهد. به عبارت دیگر، شما می توانید با همان مقدار پول کمتر خرید کنید.

اگر نمی خواهید با پول خود ریسک کنید، قرار دادن پول خود در یک حساب پس انداز (یا یک ISA نقدی معاف از مالیات) یک گزینه عالی است.

رادنی هابسون، روزنامه نگار مالی به ما گفت:

هر کاری که می‌کنید، پول نقد خود را زیر تشک نگذارید. به لطف تورم، بیشترین پول را در آنجا از دست می دهید. و اگر دزدی شوید، ممکن است چیزهای زیادی را از دست بدهید!

خرید و فروش عتیقه جات، هنر، شراب، کلکسیون

• جوانب مثبت - اگر به چیزهایی که می‌خرید علاقه دارید، روشی سرگرم‌کننده برای سرمایه‌گذاری
• معایب - شما باید در مورد چیزی که می فروشید متخصص باشید، و تضمینی برای افزایش ارزش اقلام وجود ندارد.

چیزهای زیادی وجود دارد که می توانید با پول بخرید و بفروشید.

شما قبلاً می توانید اسباب بازی های دوران کودکی داشته باشید که ارزش پول زیادی دارند. فقط به خاطر داشته باشید که خرید این نوع اقلام درآمد فوری به همراه ندارد و سود آن کاملاً به چیزی بستگی دارد که کسی مایل است برای آنها بپردازد.

شما همچنین باید در هر چیزی که جمع آوری می کنید متخصص باشید. در غیر این صورت، کسی که می داند چه کاری انجام می دهد، می تواند از این موضوع به نفع خود استفاده کند.

در ملک سرمایه گذاری کنید

• جوانب مثبت - سرمایه گذاری بلند مدت و پایدار
• معایب - به هزینه های اولیه زیادی نیاز دارد و اگر برای چیز دیگری به پول نیاز دارید، فروش آن به این آسانی نیست.

بهترین سرمایه گذاری برای اکثر مردم و سرمایه گذاری که باید به محض اینکه درآمدتان اجازه می دهد در نظر بگیرید، خرید خانه شخصی است.

رادنی هابسون به ما گفت:

از نظر تاریخی ارزش مسکن سریعتر از تورم افزایش می یابد و روزی شما وام مسکن را تسویه خواهید کرد. اجاره ها سال به سال افزایش می یابد و شما همیشه به جایی برای زندگی نیاز خواهید داشت.

هنگامی که در نردبان املاک هستید ، می توانید با بهبود درآمد خود به املاک گران تر صعود کنید. به عنوان یک سرمایه گذار ، می توانید یک قدم جلوتر با خرید و خرید و دارایی که درآمد و همچنین افزایش ارزش را افزایش می دهد ، بروید.

مضرات بزرگ سرمایه گذاری پول در املاک این است که شما باید برای هر سرمایه گذاری مقادیر زیادی پول داشته باشید و این می تواند وقت گیر باشد که مراقب املاک و مستاجران باشد. اطمینان حاصل کنید که مقداری پول برای پوشش صورتحساب های نگهداری سنگین (که آیا می توانید آنها را بپردازید یا نه!)

اوراق قرضه بخرید

• جوانب مثبت - نسبت به سهام خطرناک تر است
• منفی - بازده پایین.

به عبارت ساده تر ، وثیقه وام است که توسط یک دولت یا شرکت گرفته شده است. کسانی که توسط دولت انگلستان صادر شده است به عنوان گیلت شناخته می شوند زیرا گواهینامه هایی که قبلاً دارای برگ طلا در اطراف لبه ها بودند تا به سرمایه گذاران اطمینان دهند که چقدر ایمن هستند. با خرید اوراق قرضه یا طلاکاری ، از نظر فنی به آنها وام می دهید.

اما چه چیزی در آن برای شما وجود دارد؟اوراق قرضه و گیلت ها دارای نرخ بهره تضمین شده و (معمولاً) تاریخی هستند که در آن بازخرید می شوند. این زمانی است که وام گیرنده آنها را با قیمت کامل خریداری می کند ، معروف به ارزش اسمی یا PAR.

بازده اوراق قرضه (میزان علاقه ای که هر سال برای هر 100 پوند سرمایه گذاری می کنید) نشان می دهد که این سرمایه گذاری چقدر ایمن یا خطرناک است که توسط سرمایه گذاران دیده می شود. هرچه بدهی ایمن تر باشد (احتمال اینکه وام گیرنده کمتر به بدهی های خود بپردازد) ، عملکرد پایین تر است.

وقتی نرخ بهره پایین باشد ، قیمت اوراق قرضه افزایش می یابد و این باعث می شود مبلغ سالانه ای که برای سرمایه گذاری های خود دریافت می کنید ، کاهش یابد. اما وقتی نرخ بهره زیاد باشد ، ارزش بازار اوراق پایین کاهش می یابد.

رادنی هابسون به ما گفت:

اوراق قرضه صادر شده توسط دولت ها به عنوان بدهی حاکمیتی شناخته می شوند و به طور کلی از بدهی شرکت در نظر گرفته می شوند زیرا دولت ها کمتر از شرکت ها کم می شوند. با این حال ، در نظر داشته باشید که آرژانتین در سال 2005 به بدهی های خود پیش فرض کرد ، و یونان اخیراً در تلاش است تا تعهدات خود را احترام بگذارد.

پول را در ارزهای رمزپایه قرار دهید

• جوانب مثبت - قادر به تجارت 24/7 است و بازده بالایی امکان پذیر است
• منفی-ریسک بالا ، بسیار بی ثبات ، خود را ثابت نکرده اند که یک سرمایه گذاری طولانی مدت است.

ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت کوین در بین سرمایه گذاران جوان به طور فزاینده ای محبوب شده اند.

به خصوص در رسانه های اجتماعی ، ممکن است به نظر برسد که ارزهای رمزنگاری شده از یک طرح سریع و ثروتمند هستند. و در حالی که می توانید با ارزهای رمزنگاری شده درآمد کسب کنید ، بازار فوق العاده بی ثبات است و خطرات ناشی از آن بسیار زیاد است.

با این حال ، بیت کوین تنها رمزنگاری نیست که می توانید روی آن سرمایه گذاری کنید. صدها نفر هستند! بدیهی است که برخی حتی از خود بیت کوین ناپایدار هستند ، بنابراین دانستن خطرات قبل از قرار دادن پول در بیت کوین یا رمزنگاری های دیگر بسیار مهم است.

برای سرمایه گذاری به مقداری پول اضافی نیاز دارید؟ما روشهای سریع برای کسب درآمد را ذکر کرده ایم.