عبور بیت کوین و مرزی ، فن آوری و ارزی

در سال 1540 ، سر توماس گرشام (که بعداً بانکدار ملکه الیزابت اول شد و از بسیاری جهات پدر شهر مدرن لندن است) به سبک پیشگام Fintech واقعی برای فرار از کنترل های سرمایه و قاچاق معادل 40 میلیون دلار درپول امروز از آنتورپ به کالیس به نمایندگی از پادشاه هنری هشتم. امروزه او از بیت کوین استفاده می کرد و آنها را از طریق چند میکسور اجرا می کرد ، اما به دلیل محدودیت های تکنولوژیکی انتقال پول تودور ، وی مجبور شد با 25 کیسه سکه های طلا و نقره از کشورهای پایین دزدکی کند.

(شما فکر می کنید که کاملاً همه از بیت کوین به جای طلا برای انتقال پول امروز استفاده می کنند اما ظاهراً نه! کسی اخیراً 3 کیلوگرم طلا را روی قطار در سوئیس رها کرد.)

به هر حال ، همانطور که جان گای در زندگی نامه عالی خود از سر توماس یادداشت می کند ، برای این انتقال مرزی بسیار پرخطر ، وی حدود 40،000 دلار پرداخت شد. این بدان معنی است که هزینه پادشاه یک نقطه پایه بود. این کمتر از آن است که هفته گذشته من را برای انتقال پول از ایالات متحده به انگلیس متهم کرد ، اگرچه منصفانه بود ، اما این کار به یک ماه انجام داد تا غارت هنری را به او برساند ، در حالی که با عاقلانه این موضوع چند ثانیه بود.

هلن هولمز © 2021 |اینستاگرام theofficemuse

اما این باعث تعجب من در مورد هزینه ها می شود. از آنجا که فرار سر توماس ، ما پرتوهای لیزری و ترانزیستورها را اختراع کرده ایم: بنابراین چگونه می توان پول برای ارسال پول به این پول پرداخت کرد؟براساس اعلام بانک جهانی ، در حالی که حواله به کشورهای کم درآمد و متوسط در سال گذشته به رکورد بالایی رسیده است ، متوسط هزینه معاملات در حدود هفت درصد است. این بسیار بیشتر از هزینه هنری هشتم است. چگونه ارسال مقداری فوتون می تواند هزینه بیشتری از ارسال اسب و سبد خرید داشته باشد؟

میلیاردر "Backsies": Texan ثروت دوم را از ضایعات امپراتوری املاک و مستغلات که او فروخته بود می سازد

15 چیز مهم برای بازاریابان در هنگام شرط بندی در مورد داده های مصرف کننده باید به خاطر داشته باشید

هشت درس این کارآفرینان از تجربیات خدمات مشتری خود آموخته اند

خوب ، واقعیت این است که هزینه جابجایی فوتون ها در اطراف مشکل نیست. هزینه ها به دلیل پرداخت نیست ، آنها به دلیل هویت هستند. نقل و انتقالات صندوق های مرزی در بعضی مواقع شامل یک موسسه تنظیم شده خواهد بود. یک فرستنده پول ممکن است از یک حساب بانکی در انگلستان پول بگیرد و آن را در یک حساب بانکی به عنوان مثال هند واریز کند. این بدان معناست که این بانک باید تحقیقات بسیار گران قیمت خود را در مورد شما در مورد فرستنده پول و مشتریان خود و همچنین نظارت گسترده ضد پولشویی (AML) انجام داد و همچنین نمایش معاملات و همچنین غربالگری تحریم های بسیار گران قیمت انجام دهد. و غیرهرعایت این استانداردهای مناسب مشتری (CDD) گران است. در نتیجه ، موانع قابل توجهی در برابر بنگاههای فناوری رقابت با هزینه وجود دارد که می خواهند وارد تجارت حواله شوند.

تنها راه، به سمت بالا است

چند سال پیش کارگروه اقدام مالی (FATF) توصیه های خود را در مورد CDD گسترش داد تا مبادلات cryptocurrency و ارائه دهندگان کیف پول را شامل شود (با هم به عنوان ارائه دهندگان خدمات دارایی مجازی یا "VASPS" گفته می شود). این بدان معناست که همه کشورها باید از کنترل های ضد پولشویی و تأمین مالی ضد تروریستی استفاده کنند که آیا این پول توسط بانک می رود یا توسط blockchain: یعنی CDD و همه آن. همه اینها ، به ویژه ، به معنای استفاده از "قانون سفر" است که هدف آن جلوگیری از پولشویی با شناسایی طرفین به یک معامله در هنگام انتقال ارزش بیش از یک مبلغ خاص است.

تصمیم به اعمال همان قانون سفر در مورد VASPS همانطور که در موسسات مالی سنتی با برخی از ناراحتی ها در دنیای رمزنگاری مورد استقبال قرار گرفت ، زیرا این بدان معنی بود که ارائه دهندگان خدمات باید در طول معاملات اطلاعات مشتری را جمع آوری و تبادل کنند. راهنمایی فنی غیر الزام آور در مورد چگونگی تنظیم صلاحیت های عضو باید بازار "دارایی مجازی" خود را تنظیم کند ، جزئیات بحث برانگیز را شامل می شود که هر زمان که یک کاربر یک مبادله رمزنگاری به ارزش بیش از 1000 دلار یا یورو را به کاربر مبادله متفاوت ارسال کند ، مبادله مبادله بایداطلاعات شناسایی را در مورد فرستنده و گیرنده در نظر گرفته شده به مبادله ذینفع ارسال کنید. بسیاری از مردم فکر می کنند حتی این حد بسیار زیاد است: صحبت کردن در "اجلاس ارائه دهندگان خدمات دارایی مجازی V20" ، کارول خانه از شبکه اجرای جرایم مالی ، Fincen ، گفت که آنها می خواهند این آستانه را برای هرگونه نقل و انتقالات خارج از کشور به 250 دلار کاهش دهندایالات متحده آمریکا.

(FATF در واقع به تازگی دومین بررسی 12 ماهه خود در مورد اجرای این اصلاحات VASP را به پایان رسانده است ، و خاطرنشان می کند که کمتر از نیمی از حوزه های قضایی گزارشگری آنها قوانینی را در دست دارند و "شکاف در اجرای" به این معنی است که هنوز یک رژیم جهانی وجود ندارددر محل برای جلوگیری از سوء استفاده از دارایی های مجازی برای پولشویی یا تأمین مالی تروریسم.)

اطلاعات خواسته شده گسترده است. طبق یادداشت تفسیری FATF به توصیه 16 ، این اطلاعات باید شامل نام و حساب شماره مبدأ و نیکوکار ، آدرس (فیزیکی) مبدأ ، شماره هویت ملی (یا چیزی مشابه) یا تاریخ و محل تولد باشد. در اصل ، این بدان معنی است که اطلاعات شخصی CONTERPARTY در وب ارسال می شود. Simon Lelieveldt رئیس سابق اداره نظارت بانکی در بانک مرکزی هلند است. او نسبت به چنین مواردی بسیار سرسخت است و او این را "اندازه گیری احمقانه نامتناسب توسط تنظیم کننده هایی که فناوری blockchain را درک نمی کنند" خواند ، که ممکن است کمی سخت باشد ، اما هرچه که افراد رمزنگاری ممکن است در مورد آن فکر کنند ، چاره ای ندارندبرای اجرای آن

بنابراین چه چیزی باعث کاهش هزینه ها خواهد شد؟

بنابراین چگونه FinTech می تواند کمک کند؟با blockchain؟مقاله کار OECD در آوریل 2020 "آیا فناوری blockchain می تواند هزینه حواله ها را کاهش دهد؟"(اشاره: خیر) تعدادی از محدودیت ها را در مورد توانایی فناوری blockchain برای کاهش هزینه های حواله مشخص می کند. به ویژه ، خاطرنشان می کند که Cryptocurrency بعید است مشکل "آخرین مایل" را حل کند. با این حال ، این هزینه KYC را به عنوان یکی از محرک های قابل توجه هزینه و پتانسیل توجه به استفاده از هویت های دیجیتال برای کمک به آن برجسته می کند. در عین حال ، سؤالاتی در مورد امکانات سوء استفاده از داده ها ایجاد کرد و از این طریق ، همانطور که بیان می کنند ، "عدم تقارن سیاسی موجود" را تعمیق بخشید. موسسه بروکینگز "چگونه می توان حواله ها را ادامه داد" نکته مشابهی را بیان کند ، و خواستار فناوری دیجیتال برای پاسخگویی به الزامات KYC مبتنی بر ریسک برای کمک به رسیدگی به شیوه های "خطرناک" توسط بانکهای خبرنگار (در نظر گرفته شده برای جلوگیری از مدیریت خطرات) است که همچنان ادامه دارد. دسترسی به حساب های بانکی را برای مشاغل انتقال پول که در راهروهای حواله کوچکتر و فقیرتر فعالیت می کنند ، تأثیر می گذارد ، بنابراین رقابت را کاهش می دهد. به نظر من ، اگر بتوانیم راهی برای استفاده از هویت های دیجیتالی پیدا کنیم اما از سوء استفاده از داده ها جلوگیری کنیم ، پس ما (یعنی صنعت FinTech) ممکن است در واقع بتوانیم به کمتری کمک کنیم.

وقتی نوبت به آن می‌رسد، فرقی نمی‌کند که دلار بفرستید یا دوج کوین، هزینه‌های هویتی هزینه‌های پرداخت را کوچکتر می‌کند. بنابراین اگر قرار است هزینه حواله ها را کاهش دهیم، اینجاست که باید تمرکز کنیم. نه به عنوان یک اصلاح خاص یا وصله موقت برای حواله، بلکه به عنوان بخشی از یک استراتژی کلی تر برای بهبود شمول مالی. کارلوس تورس ویلا، رئیس BBVA، ایده جالبی بر اساس هویت های دیجیتال و اشتراک گذاری داده ها ارائه کرده است. او چیزی در امتداد خطوط هیئت ثبات مالی (یک پانل جهانی از تنظیم کننده ها) پیشنهاد می کند، اما برای دارایی های دیجیتال جهانی ساخته شده است. چنین نهادی استانداردهای مدل داده، مقررات و سیاست‌هایی را برای حفاظت از حریم خصوصی در راستای خطوط GDPR اروپا توسعه می‌دهد.

این "هیئت ثبات دیجیتال" به اعضا این پلتفرم را می دهد تا بهترین شیوه ها را به اشتراک بگذارند و ریسک ها را در تجارت آنلاین و سایر بخش ها نظارت کنند. با وجود چنین تابلویی، تراست های داده (ساختاری که به نظر من نویدبخش است) می تواند برای مدیریت داده های فردی و سازمانی مرتبط با هویت های دیجیتال ساخته شود. این امر اشتراک‌گذاری کنترل‌شده و منظم اطلاعات حیاتی را آسان‌تر و روان‌تر می‌کند و همزمان از اطلاعات قابل شناسایی شخصی از طریق استفاده از فن‌آوری‌های افزایش‌دهنده حفظ حریم خصوصی محافظت می‌کند.

می بینید، مسئله این است که اگر کسی بداند همه چه کسانی هستند، پس پرداخت ها آسان است. و ارزان.