چگونه می توان از سرمایه گذاری های خود محافظت کرد

با وجود بودجه زیادی در دسترس ، مهم است که یاد بگیرید که چگونه می توانید از سرمایه گذاری های خود محافظت کنید. با این حال ، از زمان بحران مالی ، ما شاهد بودیم که بودجه جدیدی از صندوق راه اندازی شده است. بسیاری ، اگر نه همه ، ادعا می کنند جایگزین سرمایه گذاری های سنتی و پاسخ به نوسانات ، ریسک نزولی و اصلاحات در بازار است. در مقابل آن ، آنها ممکن است جذاب به نظر برسند ، اما آنچه در زیر "خطوط خط" نهفته است ، و چگونه باید ارزیابی کرد که واقعاً چقدر قابل اعتماد هستند؟به نظر می رسد هر روز یک رسوایی سرمایه گذاری جدید به عناوین برخورد می کند. این که آیا از نظر QROPS یا فروپاشی وجوه ضعیف مدیریت شده ، بازنشستگی است ، نتیجه همیشه برای صنعت خدمات مالی منفی است. به نظر من ، به نظر می رسد انتخاب وجوه اساسی از الگوی مشابهی پیروی می کند به این دلیل که هیچ یک از آزمایش 4 لایه در مورد چگونگی محافظت از سرمایه گذاری های شما را تصویب نمی کند. من همیشه هنگام توصیه محصولات و خدمات سرمایه گذاری ، این موارد را اعمال می کنم. بیایید با جزئیات بیشتری به اینها نگاه کنیم:

مسموم

همه وجوه باید در جایی محل زندگی شوند. با این حال ، سرزمین ها از نظر قانون حمایت از سرمایه گذار بسیار متفاوت هستند. در اروپا ، ما تقریباً نامحدودی از بودجه داریم و به برخی از حفاظت شده ترین سرزمین های جهان دسترسی داریم. چرا کسی مایل به سرمایه گذاری در وجوه مستقر در سرزمین های دورافتاده مانند جزایر ویرجین بریتانیا یا کیمن هایی است که از سرمایه گذار قوی برخوردار نیستند؟اگرچه بودجه زیادی در این سرزمین ها مستقر است که به خوبی مدیریت شده و سوابق خوبی دارند ، اما این یک واقعیت ناگوار است که بسیاری از "DUD ها" نیز در آنجا مستقر هستند. از طرف دیگر ، بیشتر اروپای غربی و سرزمین های دریایی مرتبط با آن مانند کانال جزایر و Isle of Man از حمایت سرمایه گذاران قوی برخوردار هستند و در صورت اشتباه هر کاری ، فرآیندها و رویه هایی را تعیین کرده اند.

وضعیت بودجه

مراقب بودجه کنترل نشده باشید. اگر یک صندوق یک "UCIS" (طرح سرمایه گذاری جمعی تنظیم نشده) باشد ، حق شما برای حمایت از شما بدون توجه به اینکه در محل سکونت صندوق قرار دارد ، به شدت محدود می شود. در واقع ، مرجع رفتار مالی در انگلستان ، فروش چنین وجوهی را به هر کسی که کمتر از 250،000 پوند برای سرمایه گذاری یا برای افرادی که سالانه کمتر از 100000 پوند درآمد دارند ، ممنوع اعلام کرده است. این نوع صندوق فقط باید توسط "سرمایه گذاران پیشرفته" خریداری شود که می توانند نشان دهند که آنها ساختار را کاملاً درک می کنند و مایل هستند در صورت عدم موفقیت ، از حقوق جبران خسارت خودداری کنند. ما در سالهای اخیر شاهد فروپاشی بسیاری از این وجوه بوده ایم یا درهای آنها را به رستگاری می بندند. گاهی اوقات می توان خطرات پنهان را از ابتدا مشاهده کرد. با این وجود ، اغلب اوقات ، این وجوه با استفاده از زبان عاطفی و تعهدات بازده تضمین شده و حمایت از سرمایه به بازار عرضه می شوند. به یاد داشته باشید ، همیشه ورود به این وجوه بسیار آسان است اما هنگام اشتباه کردن همه چیز ، بیرون آمدن بسیار دشوار است. مدیران صندوق همیشه از عموم مردم بسیار جلوتر هستند و مدت ها قبل از اینکه بتوانید پول خود را بیرون بیاورید ، یک صندوق را می بندند. به عنوان یک قانون شست ، شما باید هنگام ارائه سرمایه گذاری های باطنی مانند مواردی که از اهرم بیش از حد (وام) استفاده می کنند ، نقدینگی محدود داشته باشید یا به بازارهایی که احتمالاً نمی توانید با آنها آشنا باشید ، بسیار مراقب باشید. نمونه هایی از قبیل شراب خوب ، املاک خارج از برنامه در خارج از کشور و وام به وکلا نمونه های اخیر است. با این حال ، موارد دیگری در آنجا وجود دارد.

قدرت مالی ارائه دهنده سرمایه گذاری

ناگفته نماند که شرکتی که سرمایه‌گذاری‌های شما را مدیریت یا نگه می‌دارد باید سابقه رشک‌انگیز و قدرت مالی داشته باشد تا بتواند در صورت بروز مشکلات (البته با فرض اینکه آنها مقصر باشند) جبران خسارت کند. متأسفانه، تقریباً تمام سرمایه‌گذاری‌ها و سرمایه‌گذاری‌هایی که اخیراً شکست خورده‌ایم، چنین محافظتی ندارند، زیرا بسیاری از آنها استارت‌آپ‌هایی هستند که کاملاً به موضوع خاص خود بستگی دارند و همانطور که طراحی شده‌اند کار می‌کنند. همانطور که قبلا ذکر شد، وجوه را می توان خیلی سریع بسته کرد و عاملان اصلی شکست می توانند در اتر ناپدید شوند. یکی از شاخص های قدرت مالی، نقدینگی است. به عبارت دیگر، چقدر سریع می توانید سرمایه گذاری خود را بازخرید کنید؟اگر صندوقی روزانه معامله می شود، همیشه باید بتوانید با حداقل تاخیر به پول نقد خود دسترسی پیدا کنید. با این حال، اگر وجوه شما به صورت هفتگی یا حتی ماهانه ارزش گذاری می شود، ریسک های بیشتری را متحمل می شوید که در بیشتر موارد باید از آن اجتناب کرد. برخی از صندوق‌ها حتی یک دوره بازخرید 3 ماهه دارند، به این معنی که ممکن است قبل از بازگرداندن پول خود، مدت زیادی صبر کنید. وجوه سهام و اوراق قرضه با مدیریت خوب روزانه قیمت گذاری می شوند. این شما را از حرکات نامطلوب بازار محافظت نمی کند. با این حال، می توانید مطمئن باشید که پول شما برای مدت نامشخصی قفل نمی شود. من از صندوق هایی مطلع هستم که بیش از 3 سال پیش بسته شده اند. برخی از آنها هنوز بدون هیچ نشانه ای از تغییر فوری قابل دسترسی نیستند.

مشاور خود را با دقت انتخاب کنید

متأسفانه ، ما اغلب داستان های مشاوران بی پروا را می شنویم. همیشه باید سؤال کنید که آیا به شما توصیه می شود در یک کلاس دارایی مانند ملک در ساحل عاج سرمایه گذاری کنید. آیا می تواند به مشاور کمیسیون اضافی پرداخت شود؟شما شرط می بندید! این پرداخت های کمیسیون به عنوان "کمیسیون های نرم" شناخته می شوند. این یک توصیف نسبتاً گرم و فازی از پرداخت های اضافی است که به مشاوران برای وجوهی انجام می شود که ممکن است به سقوط سخت و ناخوشایند منجر شود. اتحادیه اروپا مقررات جدیدی را که ممنوعیت این شکل از پرداخت کمیسیون را از سال 2015 به بعد معرفی کرده است. زمان هم زمان است! من پیش بینی می کنم که شاهد کاهش شدید خرید وجوهی از این طریق که القاء مشاور از آن خارج می شود ، شاهد کاهش شدید خواهیم بود. به طور کلی ، مدیران صندوق های سهام و اوراق قرضه در هنگام مدیریت سرمایه گذاری در یک بسته بندی بیمه یا بستر صندوق ، کمیسیون های اضافی ارائه نمی دهند. مشاوران یا بر اساس هزینه یا کمیسیون پرداخت شده توسط ارائه دهنده محصول پاداش می گیرند. مشاوران خوب با استفاده از ترکیبی از کمیسیون ها ، هزینه ها و پرداخت های مداوم ، کرایه خود را به دست می آورند. این بی ادب نیست که از مشاور خود بپرسید که چگونه وی پاداش می گیرد. به یاد داشته باشید ، تمام صندوق های غیر استاندارد کمیسیون های نرم پرداخت می کنند. شما حق دارید بدانید که این چه مقدار است. اگر از وی خواسته شود که سعی کند اوراق بهادار مشکل را کشف کند ، مشاور زیادی می تواند بعد از این رویداد انجام دهد. بنابراین شما باید اطمینان حاصل کنید که از ابتدا برای محافظت از خود ، هر کاری که می توانید انجام دهید.

نتیجه

آزمایش 4 لایه در مورد چگونگی محافظت از سرمایه گذاری های شما که در بالا توضیح داده شده است ، حداقل لخت شما است که باید انتظار داشته باشید. شاخص های اضافی وجود دارد که زنگ های زنگ را بالا می برد. به طور خاص ، هرگز سرمایه گذاری ناشی از تماس سرد را خریداری نکنید. بدترین کلاهبرداری های سرمایه گذاری که همه ما می بینیم از این طریق شروع می شود. من به وضوح می توانم به یاد داشته باشم که یک مشتری در مورد تماس او از "اتاق دیگ بخار" در اسپانیا درست پس از اولین جنگ خلیج فارس به من گفت. زمین برای "سهام پنی" در یک شرکت ساختگی آمریکایی بود که تماس گیرنده ادعا کرده بود فناوری هوشمند را که "بمب گذاری دقیق" را فعال کرده است ، اختراع کرده است. وی با افتخار اینكه این سهام فقط در حال از بین بردن است و اگر او سرمایه گذاری می كرد ، 10 یا بیشتر از آن چند بار چند برابر می شود. معلوم شد که یک کنفرانس کامل است. اگر مشتری من در آن سرمایه گذاری کرده بود ، او همه چیز را از دست می داد. اگر یک مشاور نتواند هیچ یک از 4 لایه ای را که قبلاً ذکر شد ، واجد شرایط کند ، باید قبل از سرمایه گذاری مکث کنید. همیشه سرمایه گذاری های دیگری نیز وجود دارد که از انتخاب و هر تعداد مشاور بهتر محافظت می شوند. سرانجام ، شما باید حداکثر سرمایه گذاری قدیمی را به خاطر بسپارید: اگر به نظر می رسد خیلی خوب است ، احتمالاً چنین است!