آیا ترجیح می دهید امروز 100 دلار یا 125 دلار در یک سال داشته باشید؟از نظر عقلانی ، درآمد 25 دلار در یک سال با سرمایه گذاری 100 دلاری ، 25 ٪ نرخ بازده سالانه را نشان می دهد ، نه معمولی برای بازار سهام. اما تحقیقات نشان داده است که بسیاری از افراد امروز 100 دلار می گیرند که این سؤال را از این طریق چارچوب می کنید.
با این حال ، برای رسیدن به اهداف خود ممکن است سرمایه گذاری برای رشد لازم باشد. آیا اعتقادات مالی شما می تواند شما را عقب نگه دارد؟ببینید آیا شما به هر یک از این اسطوره های معمول اعتقاد دارید.
اسطوره شماره 1: سرمایه گذاری در بورس اوراق بهادار بسیار خطرناک است
سرمایه گذاران بسیار بیشتر نسبت به ضرر و زیان واکنش نشان می دهند. ترس از ورود پول به بازار سهام می تواند منجر به ویرانی مالی شود ، بسیاری از افراد را از بازار خارج می کند و این ممکن است آنها را از رسیدن به اهداف خود باز دارد.
خبر خوب این است که کارهایی وجود دارد که می توانید برای کمک به مدیریت میزان ریسک هنگام سرمایه گذاری انجام دهید. به عنوان مثال ، برخی از انواع خطر را می توان با تنوع کاهش داد. اگر تمام پول شما در یک سهام بود و شرکت از کار خود خارج می شد ، شما کل سرمایه گذاری خود را از دست می دادید. اما اگر سهام زیادی دارید ، یک شرکت احتمالاً تنها بخش کوچکی از نمونه کارها شما را نشان می دهد. به همین ترتیب ، اضافه کردن انواع مختلف سرمایه گذاری ، مانند اوراق قرضه و سرمایه گذاری های کوتاه مدت ، همچنین می تواند میزان ریسک موجود در ترکیب شما را کاهش دهد.
وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، انتخاب سهام لازم نیست - یا حتی تشویق می شود. سرمایه گذاری از طریق صندوق های متقابل یا صندوق های مبادله ای به شما امکان می دهد تا به طور همزمان در بسیاری از شرکت ها سرمایه گذاری کنید-مدیریت حرفه ای و تنوع. به خاطر داشته باشید که تنوع و تخصیص دارایی سود یا ضمانت در برابر ضرر را تضمین نمی کند. به همین دلیل مهم است که ترکیبی از سرمایه گذاری هایی را ایجاد کنید که بتوانید با آنها زندگی کنید - با پتانسیل رسیدن به اهداف خود.
برای کسب اطلاعات بیشتر ، دیدگاه ها را در Fidelity. com بخوانید: راهنمای تنوع
میزان زمانی که قصد دارید سرمایه گذاری های خود را در بازار بمانید نیز تغییر می کند. با مدت زمان بسیار طولانی در بازار ، تاریخ نشان می دهد که شانس شما برای از دست دادن دائمی پول در ترکیبی متنوع از سرمایه گذاری ها کاهش می یابد. دلیل این امر این است که سهام با گذشت زمان تمایل به افزایش دارد. و تا زمانی که سرمایه گذاری های خود را بفروشید ، ممکن است از رکود بازار بهبود یابد.
منبع: سرمایه گذاری وفاداری. کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست. برای جزئیات بیشتر به پاورقی 1 مراجعه کنید.
اسطوره شماره 2: نگه داشتن پول در یک حساب پس انداز امن تر است
بسیاری از مردم معتقدند پول نقد بی خطر است. اما داشتن بیش از حد پول شما به صورت نقدی یا حساب پس انداز کم بازده می تواند به معنای کاهش قدرت خرید شما به دلیل تورم باشد. قیمت چیزهایی مانند مسکن ، غذا و آموزش و پرورش با گذشت زمان بالا می رود. اگر امروز 100 دلار دارید ، ممکن است در 5 سال کمتر از آنچه اکنون انجام می شود خریداری کند. با سرمایه گذاری در دارایی هایی که پتانسیل کسب بازده بالاتر از نرخ تورم را ارائه می دهند ، این شانس را دارید که از افزایش قیمت پیروی کنید.
بنابراین افزایش احتمالی سرمایه گذاری بخشی از پس انداز شما در سرمایه گذاری های خطرناک مانند سهام می تواند کمک کند. شما لازم نیست که به مزرعه شرط بندی کنید که به دنبال بازده های دو رقمی و سه رقمی است- Slow و Steaty ممکن است واقعاً در این مسابقه پیروز شود.
نکته مهم این است که ترکیبی از سرمایه گذاری ها را پیدا کنید ، سرمایه گذاری های پایدار را با آنهایی که خطرناک تر هستند ، آمیخته کنید که با آنها راحت هستید و می توانید با گذشت زمان به آن بپردازید.
| پس انداز | سرمایه گذار | |
|---|---|---|
| سهم سالانه | 15000 دلار | 15000 دلار |
| سالها کمک می کند | 40 | 40 |
| میانگین نرخ بازده سالانه | 2% | 7% |
| تعادل انباشته پس از 40 سال | 924،150 دلار | 3،204،144 دلار |
این تصویر فرضی فرض می کند که نجات دهنده و سرمایه گذار هر یک در ابتدای سال یک سالانه 15000 دلار کمک می کنند. مالیات و هزینه در نظر گرفته نمی شود. این مثال فقط برای اهداف مصور است و نشان دهنده عملکرد هرگونه امنیت نیست. هنگام تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری ، افق سرمایه گذاری فعلی و پیش بینی شده خود را در نظر بگیرید ، زیرا این تصویر ممکن است این موضوع را منعکس نکند. نرخ بازده فرض شده در این مثال تضمین نشده است. سرمایه گذاری هایی که برای بازده سالانه 7 ٪ پتانسیل دارند نیز با خطر ضرر همراه است.
اسطوره شماره 3: سرمایه گذاری بسیار پیچیده و وقت گیر است
سرمایه گذاری می تواند واقعاً پیچیده باشد. اما این فقط به همان اندازه پیچیده است که می خواهید آن را بسازید. شما می توانید یک ترکیب سرمایه گذاری متنوع را که از صندوق های متقابل یا ETF تشکیل شده است ، بسازید و حفظ کنید - یا برای بسیاری از سرمایه گذاران ، ممکن است برای دستیابی به تصمیمات سرمایه گذاری به یک صندوق تاریخ هدف برای اهداف بازنشستگی یا صندوق تخصیص دارایی ساده تر باشد.
هر دو نوع وجوه بر اساس اهداف و وضعیت مالی شما ، ترکیبی از سرمایه گذاری های متنوع و متنوع از سرمایه گذاری ها را ارائه می دهند اما صندوق های تاریخ هدف به تدریج با گذشت زمان به یک ترکیب محافظه کارانه تر تبدیل می شوند. صندوق های تخصیص دارایی سطح مداوم سرمایه گذاری سهام را حفظ می کنند.
حساب های مدیریت شده راه دیگری برای به دست آوردن مدیریت سرمایه گذاری حرفه ای است. برخی از انواع حساب های مدیریت شده توصیه های مداوم را برای کمک به شما در پیگیری با امور مالی ارائه می دهند. دیدگاه ها را در مورد Fidelity. com بخوانید: 4 مزایای مشاوره مالی
مشاوران Robo نوعی حساب مدیریت شده هستند - آنها به طور کلی فقط قطعه سرمایه گذاری را برای شما بدون مشاوره مدیریت می کنند. این مزیت سرمایه گذاری کم هزینه و کم هزینه است. به طور کلی می توانید یک ترکیب سرمایه گذاری را بدست آورید که متناسب با اهداف و وضعیت مالی شما باشد و در فواصل منظم برای شما انجام شود.
اسطوره شماره 4: برای شروع سرمایه گذاری به پول زیادی نیاز دارید
این قبلاً درست بود. هنگامی که برای تجارت 50 دلار هزینه داشت و مجبور شدید با یک کارگزار بورس تماس بگیرید ، سرمایه گذاری برای بسیاری از افراد از دسترس خارج بود.
اما این روزها ، رقابت هزینه های سرمایه گذاری را برانگیخته است. حداقل سرمایه گذاری برای بسیاری از صندوق های متقابل وجود ندارد ، و صندوق های مبادله ای (ETF) روش دیگری برای سرمایه گذاری بدون حداقل هزینه ارائه می دهند. در بسیاری از موسسات مالی ، می توانید سرمایه گذاری را فقط با چند دلار شروع کنید - حتی اگر یک مشاور Robo مانند Fidelity Go® را انتخاب کنید ، می توانید سرمایه گذاری کنید. 2
اسطوره شماره 5: من می توانم منتظر بهترین زمان برای رسیدن به بازار باشم
زمان بندی بازار دشوار یا حتی غیرممکن است. به جای اینکه منتظر بهترین زمان برای سرمایه گذاری باشید ، اغلب می تواند ایده بهتری برای سرمایه گذاری باشد. انتظار برای بهترین زمان می تواند به فرصت های زیادی از دست رفته منجر شود.
اگر از سرمایه گذاری مبلغ پول بسیار عصبی هستید ، به طور متوسط هزینه دلار یا سرمایه گذاری مبلغ تعیین شده را در فواصل منظم در طول زمان در نظر بگیرید. مطالعات نشان داده اند که بیشتر اوقات ، با سرمایه گذاری مبلغی در بازده بالاتر نتیجه می گیرد. اما اگر نیاز به سهولت در بازار دارید ، تحقیقات دیگر نشان داده اند که میانگین هزینه دلار ممکن است برخی از ریسک ها را کاهش دهد. درک این نکته مهم است که برنامه های سرمایه گذاری دوره ای - مانند میانگین هزینه دلار - سود را تضمین نمی کند یا در برابر ضرر در بازار رو به زوال محافظت نمی کند.
در پایان روز ، هر آنچه به شما کمک می کند سرمایه گذاری شوید و سرمایه گذاری کنید ممکن است بهترین استراتژی برای شما باشد. دلیل این امر این است که فقط چند روز از بهترین روزهای بازار می تواند تأثیر قابل توجهی در بازده بلند مدت داشته باشد.
عملکرد گذشته هیچ تضمینی برای بازده آینده ندارد. منبع: FMRCO ، تیم تحقیقاتی تخصیص دارایی ، از 30 ژوئن 2022. برای جزئیات بیشتر به پاورقی 2 مراجعه کنید.
اسطوره شماره 6: مشاوران سرمایه گذاری فقط سعی در فروش محصولات دارند
برخی از افراد احساس راحتی در مدیریت سرمایه گذاری خود می کنند ، برخی دیگر از انتخاب وجوه متنوع و حرفه ای خوشحال هستند ، در حالی که گروه دیگری ممکن است خدمات ارائه شده توسط متخصصان مالی را ترجیح دهد. اما بسیاری از مردم نمی دانند به چه کسی می توانند به دنیای خدمات مالی اعتماد کنند و این می تواند آنها را از سرمایه گذاری باز دارد.
خبر خوب این است که چندین مدل مختلف برای نحوه پرداخت متخصصان مالی و خدماتی که ارائه می دهند وجود دارد. برخی از آنها در هنگام فروش محصولات خاص یا معاملات به کمیسیون پرداخت می شوند ، برخی دیگر ممکن است هزینه ساعتی یا هزینه مسطح را پرداخت کنند ، در حالی که برخی دیگر درصد از پولی را که با آنها سرمایه گذاری می کنید ، پرداخت می کنند. روشهای بیشتری نیز وجود دارد که می توان آنها را پرداخت کرد.
یک مدل وجود ندارد که برای همه و وضعیت مالی آنها بهترین باشد. کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC) یک سری کامل در مورد چگونگی ارزیابی متخصصان سرمایه گذاری و سؤالاتی برای پرسیدن دارد.
نکته مهمی که باید درک کنید این است که شما می توانید و باید بپرسید که چگونه آنها جبران می شوند ، چقدر مستقیم پرداخت می کنید و برای توصیه های آنها به شما چه معنی دارد.
اسطوره شماره 7: مردان سرمایه گذاران بهتری ایجاد می کنند
تحقیقات نشان می دهد که به عنوان یک گروه ، زنان در واقع سرمایه گذار بهتری نسبت به مردان دارند. تجزیه و تحلیل بیش از 5 میلیون مشتری وفاداری در طی ده سال گذشته نشان می دهد که به طور متوسط ، زنان از 40 امتیاز پایه یا 0. 4 ٪ از همتایان مرد خود بهتر عمل می کردند. 3
این ممکن است به این دلیل باشد که به طور متوسط سرمایه گذار زنان تمایل به تجارت کمتر و سرمایه گذاری در تخصیص بیشتر در سن سرمایه گذاری نسبت به همتایان مرد خود دارند.
از آنجا که زنان تمایل به زندگی طولانی تر از مردان دارند ، واقعاً مهم است که آنها نحوه مدیریت پول را درک کنند. خوشبختانه زنان تقریباً به اندازه مردان سرمایه گذاری می کنند: 60 ٪ از مردان می گویند سهام خود را در مقابل 56 ٪ از زنان دارند. 4
خط پایین
سرمایه گذاری برای همه در دسترس است و می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند. هنگام سرمایه گذاری ، لازم نیست پول زیادی داشته باشید ، تجارت زیادی کنید یا استراتژی های پیشرفته ای را به کار بگیرید. فقط انجام کار "کسل کننده" برای تعیین ترکیب دارایی مناسب ، داشتن سرمایه گذاری های متنوع و حرفه ای مدیریت شده ، تعادل مجدد نمونه کارها ، جلوگیری از تمایل به "Tinker" و چسبیدن به آن مخلوط دارایی به مرور زمان ممکن است به شما در رسیدن به اهداف خود کمک کند. چه از طریق یک حساب مدیریت شده ، یک صندوق تاریخ هدف یا ترکیبی از صندوق های متقابل شما ، با استفاده از این رویکرد آزمایش شده و واقعی ، این پتانسیل را دارد که منجر به نتایج عالی شود.
مراحل بعدی برای در نظر گرفتن
آیا به دنبال کمک به سرمایه گذاری به علاوه گزینه راهنمایی مالی هستید؟
