نحوه استفاده از حساب های علاقه مرکب

علاقه مرکب هشتم شگفتی جهان خوانده شده است. در اینجا نحوه استفاده از آن برای تبدیل 1 کیلو دلار در پس انداز به 117K دلار آورده شده است.

اگر حساب سرمایه گذاری شما سود مرکب کسب می کند ، پس از بهره و همچنین سرمایه گذاری های خود بهره می برید. بدون شک علاقه مرکب مهمترین مفهوم برای درک ثروت برای طولانی مدت است. در اینجا یک نگاه دقیق تر است.

علاقه مرکب چگونه کار می کند

هنگامی که سرمایه گذاری شما هر سال رشد می کند ، ترکیب می شود - و چه زمانی مبلغی که سرمایه گذاری شما با رشد نیز افزایش می یابد ، افزایش می یابد. ارزش یک سرمایه گذاری که درآمد ایجاد می کند ، با درآمد حاصل می شود که درآمد خود را ایجاد می کند.

این یک مفهوم نسبتاً ساده است ، اما یکی از امکانات ذهن. هرچه بیشتر اجازه دهید سرمایه گذاری های خود رشد کنید ، با سرعت بیشتری رشد می کنند.

یک سرمایه گذاری 1000 دلاری را در سال 10 ٪ در سال در نظر بگیرید:

توجه کنید که طی پنج سال اول ، سرمایه گذاری متوسط 1000 دلاری با 611 دلار رشد می کند. اما ده ها سال بعد ، بدون اینکه هیچ سرمایه گذاری اضافی سرمایه گذاری شود ، این سرمایه گذاری در همان تعداد سالها با ده ها هزار دلار در حال رشد است.

حال تصور کنید که اگر با 5000 دلار یا 10،000 دلار شروع کنید و به طور مرتب به حساب خود کمک می کنید و به طور مرتب انتخاب سرمایه گذاری هوشمندانه برای افزایش بازده خود کمک می کنید ، چه اتفاقی می افتد.

علاقه ساده در مقابل علاقه مرکب

در حالی که بهره مرکب شامل بهره ای است که به سود قبلی تولید شده است ، بهره ساده فقط نرخ بهره است که توسط سرمایه گذاری یا مبلغ اصلی ضرب می شود.

علاقه ساده اغلب در یک وام یا زمینه اوراق قرضه مورد استفاده قرار می گیرد که در آن علاقه در هر دوره یکسان باشد و هیچ ترکیبی وجود ندارد. علاقه مرکب در زمینه های سرمایه گذاری و پس انداز استفاده می شود.

فرمول بهره ساده A = P (1 + RT) است.(می توانید متغیرهای تعریف شده در بخش بعدی را پیدا کنید.) این بدان معنی است که مقدار حساب برابر با مبلغ سرمایه گذاری اصلی 1 است ، به علاوه نرخ ضرب شده در زمان. فرمول بهره ساده به اندازه فرمول ترکیب زیر پیچیده نیست زیرا این عامل ترکیب را شامل نمی شود.

ثبت نام کنید و راهنمای سرمایه گذاری مبتدی ما را مشاهده کنید. این ویدیو به شما کمک می کند تا شروع کنید و به شما اطمینان می دهد که اولین سرمایه گذاری خود را انجام دهید. احمق Motley به میلیون ها نفر در جستجوی آزادی مالی کمک کرده است - به جهان کمک می کند تا باهوش تر ، شادتر و ثروتمندتر شوند.

فرمول علاقه مرکب

بیایید از فرمول علاقه مرکب برویم و هر یک از متغیرها را تعریف کنیم.

P (1 + r/n)^(nt) = a

• اصلی: P سرمایه گذاری یا مانده اصلی در شروع سرمایه گذاری است. اگر برای محاسبه علاقه از صفحه گسترده یا ماشین حساب مالی استفاده می کنید ، اصلی نیز به عنوان ارزش فعلی شناخته می شود.
• نرخ: R نرخ بهره به دست آمده در سرمایه گذاری است.
• شماره: N تعداد بار در هر دوره ای است که علاقه پیچیده است. به عنوان مثال ، بسیاری از حساب های پس انداز ماهانه مرکب اما نرخ بهره سالانه دارند.
• دوره های زمانی: t تعداد دوره های زمانی است.
• مقدار حساب: از فرمول برای محاسبه مقدار حساب استفاده می شود ، A. این متغیر همچنین به عنوان مقدار آینده شناخته می شود.

بیایید بگوییم که شما 10،000 دلار در یک حساب پس انداز سرمایه گذاری کرده اید که 1 ٪ بهره را به صورت ماهانه ترکیب می کند. بعد از پنج سال ، مبلغ پس انداز مانند این را محاسبه می کنید:

10،000 دلار (1+. 01/12)^(12*5) = 10،512. 49 دلار

کدام نوع حساب ها علاقه مرکب را ارائه می دهند؟

شما گزینه های مختلفی برای استفاده از علاقه مرکب برای ایجاد ثروت دارید. هر یک از این استراتژی های سرمایه گذاری باعث ایجاد علاقه مرکب می شوند:

• حساب های پس انداز: بانک ها پول نقدی را که در حساب پس انداز قرار داده اید وام می دهند و به شما پرداخت می کنند که مبادله ای را برای برداشت وجوه خود انجام ندهید. حسابهای پس انداز که روزانه بر خلاف هفتگی یا ماهانه ترکیب می شوند ، بهترین هستند زیرا علاقه مکرر مرکب باعث افزایش سریع تر مانده حساب شما می شود. می توانید با هر بانک محلی یا آنلاین یک حساب پس انداز باز کنید.
• حساب های بازار پول: اینها بیشتر شبیه به حساب های پس انداز هستند ، به جز حساب های بازار پول به شما امکان می دهد چک را بنویسید و دستگاه خودپرداز را انجام دهید. حساب های بازار پول اغلب نرخ بهره کمی بالاتر از حساب پس انداز را پرداخت می کند. پایین آمدن حسابهای بازار پول این است که بیشتر تعداد معاملات را که می توانید هر ماه انجام دهید محدود می کند و در صورتی که مانده شما زیر یک مبلغ مشخص باشد ، هزینه ای را پرداخت می کنید.
• اوراق قرضه صفر کوپن: این اوراق معادل علاقه مرکب برای جبران خطر مرتبط با نگه داشتن اوراق قرضه صفر کوپن ایجاد می کند. یک دارنده اوراق قرضه صفر اوراق قرضه با تخفیف شیب دار خریداری می کند ، در ازای نگه داشتن اوراق ، هیچ گونه پرداخت بهره (کوپن) دریافت نمی کند و در صورت موعد مقرر ، ارزش چهره اوراق را پرداخت می کند. این خطر وجود دارد که شرکت ممکن است نتواند ارزش کامل اوراق قرضه را در پایان دوره بازپرداخت کند.
• سهام سود سهام: سهام که سود سهام را پرداخت می کنند ، در صورت سرمایه گذاری مجدد سود سهام ، سود مرکب ایجاد می کنند. شما می توانید به کارگزاری خود دستور دهید تا به طور خودکار تمام پرداخت های سود سهام را که دریافت می کنید دوباره سرمایه گذاری کرده و سهام بیشتری بخرید.

در حالی که حساب های پس انداز و حساب های بازار پول هر دو گزینه بسیار ایمن هستند ، بعید به نظر می رسد حسابی را پیدا کنید که حتی 1 ٪ سود را نیز بپردازد. برای سودآوری قابل توجه از بهره وری ، مهم است که پول خود را با انواع مختلف حساب و سرمایه گذاری متنوع کنید.

علاقه مرکب به رویدادهای جاری

پیشرفت اخیر در حسابهای علاقه مرکب محبوبیت رو به رشد اوراق بهادار I است. من اوراق قرضه یا اوراق بهادار پس انداز سری I مستقیماً توسط خزانه داری ایالات متحده صادر می شود و بر اساس نرخ تورم فعلی کشور ، سود پرداخت می شود.

اوراق قرضه دارای نرخ پایه ثابت پایین است که برای عمر وام و نرخ تورم اضافی که دو بار در سال بر اساس شاخص قیمت مصرف کننده (CPI) تعیین می شود ، پرداخت می شود. در آگوست 2022 ، پس از چند ماه متوالی با تورم بیش از 8 ٪ ، نرخ اوراق بهادار I 6. 62 ٪ بود.

من اوراق قرضه مطمئناً یک سرمایه گذاری جالب است - کسب 9. 62 ٪ سرمایه گذاری با حمایت کامل و اعتبار دولت ایالات متحده یک تصمیم بسیار آسان است. اما اوراق قرضه فقط در هنگام افزایش تورم معنا پیدا می کند. نرخ پایه اوراق صادر شده از ماه مه 2000 0 ٪ است و آخرین باری که نرخ پایه حتی به اندازه 1 ٪ 15 سال پیش بود. علاوه بر این ، قبل از تغییر نرخ نوامبر 2021 ، نرخ تورم بیش از 2 ٪ از سپتامبر 1998 تنها چهار بار پیش رفته بود. برای مقایسه ، نرخ تورم دو بار در آن دوره منفی بود.

سرانجام ، این نرخ به CPI کلی گره خورده است ، به این معنی که ممکن است هنوز هم از تورمی که در زندگی روزمره خود تجربه می کنید پایین تر باشد. به عنوان مثال ، در ژوئیه سال 2022 ، CPI کلی برای 12 ماه گذشته 8. 5 ٪ وارد شد ، اما قیمت انرژی 32. 9 ٪ و قیمت مواد غذایی در مدت مشابه 10. 9 ٪ رشد داشته است.

این بدان معناست که شما ممکن است در پایان دوره های طولانی عملکرد ضعیف را حفظ کنید تا کمتر از تورم در موارد خاص بازگردد ، پس از بالا رفتن نرخ.

قدرت علاقه مرکب

سود ترکیبی می تواند سرمایه گذاری های ناچیز را در طول زمان به ثروت تبدیل کند، اما تنها در صورتی که هر چه زودتر سرمایه گذاری را شروع کنید و سپس سرمایه گذاری کنید.

هر چه زودتر سرمایه گذاری را شروع کنید، زمان بیشتری برای ترکیب سود در اختیار خواهید داشت. سرمایه گذاری 1000 دلاری در مثال بالا از سال 5 تا سال 10 به میزان 983 دلار و از سال 25 تا سال 30 به میزان 7064 دلار افزایش یافته است.

سرمایه گذاری ماندن برای به حداکثر رساندن اثرات سود مرکب کلیدی است. اگر دائماً در حال جابجایی یا برداشت پول خود در هر زمان که بازار کاهش می یابد، بسیاری از سود ترکیبی بالقوه را از دست خواهید داد.

ماندن در سرمایه گذاری می تواند از طریق افت بازار سخت باشد. اگر یک سبد به ارزش 100000 دلار دارید و بازار 20 درصد کاهش می یابد، به نظر می رسد که 20000 دلار از دست داده اید. اما به خاطر داشته باشید که تا زمانی که تصمیم به فروش نگیرید، ضرر واقعی وجود ندارد. اگر روی خرید کسب‌وکارهای قوی تمرکز کنید که می‌توانند در دوره‌های عملکرد اقتصادی بد ادامه داشته باشند، قیمت‌ها در طول زمان دوباره افزایش خواهند یافت.

اغلب اوقات، سرمایه‌گذاران از کاهش سرمایه می‌ترسند و می‌فروشند، اما پس از بهبودی قیمت سهام را از دست می‌دهند و دوباره سهام را خریداری می‌کنند.

سود مرکب چه کسی سود می برد؟

هم مؤسسات مالی و هم مصرف کنندگان از بهره مرکب سود می برند. بانک‌ها در ازای عدم برداشت وجوه به مصرف‌کنندگان، سود مرکب را با نرخ‌های بهره پایین به مصرف‌کنندگان می‌پردازند و همزمان پول سپرده‌شده را برای به دست آوردن جریان‌های سود جذابی وام می‌دهند.

مصرف کنندگان می توانند از سود مرکب در انواع حساب های مورد بحث در بالا یا با بازده سهام استفاده کنند تا در طول زمان یک تخم مرغ لانه کوچک را به حساب بازنشستگی سالم تبدیل کنند.

موضوعات مرتبط با سرمایه گذاری

بهره مرکب چیست؟

هدف از سرمایه گذاری رشد پول شماست. این نوع علاقه یک ابزار کلیدی است.

معاملات بعد از ساعت کاری: چیست و چگونه کار می کند

برخی از کارگزاری ها به شما امکان می دهند حتی زمانی که بازار بسته است به خرید سهام ادامه دهید. قوانین چیست؟

درک تنوع پورتفولیو

توزیع پول خود در صنایع و شرکت ها راهی هوشمندانه برای اطمینان از بازده است.

چگونه باید در دوران رکود سرمایه گذاری کنم؟

وقتی پول کم است، دلارهای سرمایه گذاری شما کجا باید برود؟

آیا بهره مرکب می تواند شما را ثروتمند کند؟

علاقه مرکب می تواند شما را به یک فرد ثروتمند تبدیل کند - اما نه به سرعت. اثرات ترکیبی سود در بلندمدت و تنها در صورتی رخ می دهد که شما خرید و نگهداری را به عنوان سرمایه گذار در اولویت قرار دهید.