در حالی که ایجاد نمره اعتباری خوب یک قطعه مهم از تصویر مالی شما است ، بسیاری از تصورات غلط رایج در مورد آنچه در آن تأثیر می گذارد وجود دارد. در اینجا حقیقت پشت 13 اسطوره امتیاز اعتبار مشترک است.
به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل
کشف APR ها از 15 دسامبر 2022 دقیق است
وقتی صحبت از صلاحیت بهترین کارتهای اعتباری یا حتی اجاره یک آپارتمان می شود ، نمره اعتباری شما اهمیت دارد.
در حالی که ایجاد نمره اعتباری خوب یک قطعه مهم از تصویر کلی مالی شما است ، بسیاری از تصورات غلط رایج در مورد آنچه بر نمره اعتبار شما تأثیر می گذارد وجود دارد.
در زیر ، از متخصص مالی جان Ulzheimer ، که قبلاً از FICO و Equifax بود ، حقایق پشت 13 از رایج ترین اسطوره های امتیاز اعتباری را انتخاب کرد. در اینجا همه چیزهایی که باید بدانید در مورد چه چیزی باعث می شود این شماره سه رقمی جادویی بالا یا پایین برود.
1. بررسی نمره اعتباری من نمره اعتباری من را کاهش می دهد
نادرستاگرچه 93 ٪ هزاره ها از نمره اعتباری خود آگاه هستند ، اما این احتمالاً رایج ترین اسطوره است. نظارت بر نمره شما به شما کمک می کند تا هنگام ایجاد اعتبار ، پیشرفت را پیگیری کنید ، اما مهم است که آن را به روش صحیح بررسی کنید.
بررسی نمره اعتباری شما "کشش نرم" محسوب می شود که بر نمره اعتباری شما تأثیر نمی گذارد. اقدامات ، مانند درخواست کارت اعتباری ، که به "کشش سخت" نیاز دارد ، به طور موقت نمره اعتباری شما را می کشد.
اولزایمر به Select می گوید: "اگر شما آن را از یک منبع قانونی مانند خود دفاتر اعتباری بررسی می کنید ، پس صدمه ای نخواهد دید.""اگر شما یک دوست دارید که برای نمایندگی اتومبیل یا یک کارگزار وام مسکن کار می کند و آنها اعتبار شما را به عنوان یک لطف جلب می کنند ، همه فکر می کنند که شما متقاضی اعتبار هستید و استعلام می تواند به نمره پایین تری منجر شود."
شما می توانید با استفاده از برنامه هایی مانند Scorecard Credecard Discover و Chase's Credit ، که در دسترس همه است ، نمره اعتباری خود را به صورت رایگان بررسی کنید.
2. حمل مانده در کارت اعتباری من نمره اعتباری من را افزایش می دهد
نادرستحمل تعادل در کارت اعتباری شما به نمره اعتباری شما کمک نمی کند ، فقط این امکان را دارد که به آن آسیب برساند و در نهایت با گذشت زمان با پرداخت بهره گران می شود. ناگفته نماند ، اگر می توانید هر ماه صورتحساب کارت اعتباری خود را پرداخت کنید ، هدر دادن پول برای پرداخت تعادل خود است.
تعادل طولانی در حساب شما مستقیماً بر نرخ استفاده از کارت اعتباری شما تأثیر می گذارد. هرچه مانده کارت اعتباری شما بالاتر باشد ، نرخ بهره برداری شما نیز بیشتر می شود که به نوبه خود می تواند به نمره اعتباری شما آسیب برساند.
اگر در حال حاضر تعادل کارت اعتباری دارید ، انتقال آن را به کارت اعتباری انتقال ترازو ، مانند انتقال تراز Discover It® در نظر بگیرید. اگر متعهد به پرداخت تعادل خود در طی 18 ماه مقدماتی 0 ٪ APR (پس از ، 15. 74 ٪ تا 26. 74 ٪ متغیر APR) باشید ، این می تواند به شما در هزینه های طولانی مدت کمک کند.
3. درآمد من بر نمره اعتباری من تأثیر می گذارد
نادرستحقوق و درآمد شما اندازه گیری ظرفیت شما برای پرداخت صورتحساب در نظر گرفته می شود ، نه ریسک اعتباری بالقوه شما.
اولزایمر می گوید: "درآمد حتی در گزارش های اعتباری شما نیست ، بنابراین نمی تواند بر نمره شما تأثیر بگذارد.""معیارهای ثروت توسط مدل های امتیاز دهی اعتبار در نظر گرفته نمی شوند."
در حالی که خوب است بدانید که اندازه چک شما هیچ تاثیری در اعتبار خوب یا بد ندارد ، باید بدانید که چه چیزی بر نمره شما تأثیر می گذارد. متغیرها شامل تاریخچه پرداخت شما ، مبالغ بدهکار (نرخ استفاده) ، طول تاریخ اعتبار ، اعتبار جدید (چند بار برای حساب های جدید و باز کردن حساب های جدید) و مخلوط اعتباری (تنوع محصولات اعتباری شما) است.
4- نمره اعتباری خوب به این معنی است که ثروتمند هستید
نادرستنمرات اعتباری فقط معیار ریسک شما است (خواه صورتحساب های خود را به موقع و به طور کامل پرداخت کنید). اولزایمر می گوید: "نمره خوب اعتباری به این معنی است که شما یک ریسک اعتباری خوبی هستید.""نمره پایین به این معنی است که شما یک خطر ضعیف هستید. این همه منظور آنهاست."
داشتن حقوق بالا ، اعتبار بالاتری را تضمین نمی کند ، اما اگر درآمد خود را با یک صادرکننده کارت به مبلغ بالاتری به روز کنید ، ممکن است شاهد افزایش اعتبار خود باشید ، که می تواند برای نسبت استفاده از اعتبار شما مثبت باشد (مانندتا زمانی که شما هر ماه به طور کامل مانده خود را پرداخت کنید). همچنین برخی از کارت ها ، مانند کارت طلای American Express® ، هیچ محدودیتی از پیش تعیین شده ندارند ، به این معنی که محدودیت اعتبار اختصاصی وجود ندارد. شرایط اعمال می شود.
5- یک امتیاز اعتباری کامل در واقع مهم نیست
درست است، واقعی. در حالی که می توان گفت که شما در باشگاه Elite 850 هستید ، سرگرم کننده است ، اما هیچ فایده دیگری برای داشتن نمره عالی وجود ندارد. هیچ وام و کالاهای اعتباری وجود ندارد که فقط برای افرادی که نمرات کاملی دارند در دسترس باشد و به محض رسیدن به نمره خاص ، به هر حال تقریباً همه مزایا را بدست می آورید.
اولزایمر می گوید: "اگر 760 یا بالاتر داشته باشید ، احتمالاً در بهترین معاملات در مورد همه چیز واجد شرایط هستید."
6. من تا زمانی که بزرگتر نشوم ، نیازی به نگرانی در مورد نمره اعتباری خود ندارم
نادرستحداقل سنی که می توانید برای اعتبار خود درخواست کنید 18 است و این زمانی است که باید نگران نمره اعتباری خود باشید. کارشناسان مالی توصیه می کنند جوانان در اسرع وقت شروع به ایجاد اعتبار کنند. طول تاریخ اعتبار شما عامل بزرگی در نمره اعتباری شما است ، بنابراین هر چه زودتر اعتبار را بهتر تعیین کنید.
برای کسانی که به تازگی سفر اعتباری خود را آغاز کرده اند ، توصیه SELECT را برای بهترین کارت اعتباری اول بررسی کنید. اگر دانشجو هستید ، لیست ما از بهترین کارت ها را برای دانشجویان دانشگاه بررسی کنید.
7. پرداخت بدهی نمره اعتباری شما را افزایش می دهد
درست و نادرستاین در مورد بدهی کارت اعتباری صادق است ، اما برای بدهی اقساطی مانند وام یا وام دانشجویی چندان صادق نیست. در حالی که خوب است که زندگی مالی کلی شما کاملاً بدون بدهی باشد ، به عنوان مثال در صورت پرداخت وام ماشین خود ، نمره اعتباری خود را نمی بینید. این در واقع می تواند نمره شما را بدست آورد زیرا به معنای داشتن حساب اعتباری کمتری است. این بدان معنا نیست که شما نباید وام را پرداخت کنید. شما نمی خواهید فقط برای صرفه جویی در چند امتیاز امتیاز اعتباری ، به مرور زمان علاقه غیر ضروری بپردازید.
از آنجا که کارتهای اعتباری معمولاً نرخ بهره بالاتری نسبت به وام های اقساطی دارند ، پرداخت بدهی کارت اعتباری ابتدا می تواند به شما کمک کند ضمن اینکه نمره خود را بهبود می بخشید (در صورت کاهش مصرف اعتبار خود).
8. کارفرمای من می تواند نمره اعتباری من را ببیند
نادرستوقتی صحبت از درخواست شغل جدید می شود ، مردم اغلب فکر می کنند کارفرمایان آینده نگر می توانند نمره اعتباری خود را ببینند. در حالی که آنها می توانند گزارش اعتباری شما را بکشند ، نوع گزارش اعتباری که کارفرمایان به آن دسترسی دارند ، نمره اعتبار واقعی شما را شامل نمی شود.
اولزایمر می گوید: "این همان نوع گزارش اعتباری نیست که وام دهندگان شما می توانند ببینند."
آنچه کارفرمایان هنگام اجرای چک اعتباری می بینند سابقه بدهی و پرداخت شما است تا بتوانند به دنبال هرگونه نشانه ای از پریشانی مالی باشند.
9. وام دانشجویی بر نمره اعتباری من تأثیر نمی گذارد
نادرستنمره اعتباری شما فقط تحت تأثیر قبض های کارت اعتباری شما نیست. شما باید تمام صورتحساب های خود را به موقع پرداخت کنید ، که شامل خدمات ، وام های دانشجویی ، وام و هر صورتحساب پزشکی است که ممکن است داشته باشید.
اولزایمر می گوید: "پیش فرض چند وام دانشجویی ، و خواهید دید که چه میزان وام دانشجویی بر نمرات شما تأثیر می گذارد."
اگر تلاش می کنید هر ماه صورتحساب خود را پرداخت کنید ، یک رفع آسان وجود دارد: Autopay. در مورد شرکت های وام دانشجویی ، در صورت راه اندازی خودکار ، برخی از آنها تخفیف در نرخ بهره خود به شما می دهند.
10. ازدواج نمره اعتباری من را با همسرم ادغام می کند
نادرستوقتی ازدواج کردید ، گزارش اعتباری شما منحصر به فرد شما و فقط شما است. اولزایمر می گوید: "گزارش های اعتباری همیشه در سطح مصرف کننده فردی هستند."
هنگامی که صحبت از اعتبار جدید با شریک زندگی شما می شود ، مانند پر کردن درخواست مشترک برای وام مسکن ، نمره اعتباری هر شریک توسط وام دهندگان مورد توجه قرار می گیرد. پس از باز شدن وام مشترک ، اقدامات مثبت و منفی شما و همسرتان در هر دو گزارش شما منعکس می شود.
11. استفاده از کارتهای بدهی به ایجاد نمره اعتباری خوب کمک می کند
نادرستکارتهای بدهی و اعتباری دو چیز کاملاً متفاوت هستند. از آنجا که کارت های بدهی نوعی اعتبار نیستند ، آنها هرگز به گزارش های اعتباری شما پایان نمی دهند و بنابراین هیچ تاثیری در نمره اعتباری شما ندارند.
12. بستن کارت اعتباری نمره اعتباری من را بهبود می بخشد
نادرستبسته شدن کارت اعتباری هرگز نمره اعتباری شما را بهبود نمی بخشد - در واقع ، احتمالاً نمره شما را به دست می آورد و این یکی از دلایلی است که کارشناسان آن را توصیه نمی کنند. اما شرایط خاصی وجود دارد که باید قبل از تصمیم گیری در مورد لغو کارت اعتباری خود ، در مورد آنها فکر کنید.
اگر کارت شما هزینه سالانه ندارد ، واقعاً هیچ آسیبی در باز نگه داشتن آن وجود ندارد. اما اگر در حال از دست دادن پول در کارت هستید ، می توانید با صادرکننده کارت تماس بگیرید و از شما بپرسید که آیا می توانید به کارت اعتباری هزینه سالانه تغییر دهید. اگر به شما نرخ بهره بالایی پرداخت می شود ، بستن کارت اعتباری مفید است.
برنامه Capital One CreditWise یک شبیه ساز را ارائه می دهد ، بنابراین می توانید ببینید که چگونه انجام برخی اقدامات (بستن کارت یا پرداخت تعادل) ممکن است بر نمره اعتباری شما تأثیر بگذارد. اگر نگران این هستید که بسته شدن کارت شما باعث کاهش نمره شما شود ، این مکان خوبی برای شروع است.
13. انتخاب "اعتبار" هنگام استفاده از کارت بدهی من برای خرید به افزایش نمره اعتباری من کمک می کند
نادرستاگر دفعه دیگر که در صندوق پول هستید ، "اعتبار" را به جای "بدهی" انتخاب می کنید ، بدانید که نمره اعتباری شما به هیچ وجه تحت تأثیر قرار نمی گیرد زیرا فعالیت کارت بدهی شما به دفاتر اعتباری گزارش نمی شود. کارتهای بدهی هیچ تاثیری در تاریخ اعتبار شما و نمره اعتباری ندارند ، بنابراین آیا از کارت بدهی خود به عنوان بدهی یا اعتبار استفاده می کنید ، هنوز هم پول مستقیماً از حساب چک شما خارج می شود.
از دست ندهید:
برای نرخ و هزینه انتقال تعادل Discover It® ، اینجا را کلیک کنید.
یادداشت تحریریه: نظرات ، تجزیه و تحلیل ها ، بررسی ها یا توصیه های بیان شده در این مقاله ، مواردی است که به تنهایی از کارمندان سرمقاله انتخاب شده است و توسط شخص ثالث مورد بررسی ، تأیید یا تأیید قرار نگرفته است.
