ایجاد سرمایه گذاری هوشمند: راهنمای مبتدی

اگر تصمیمات هوشمندانه گرفتید و در مکان های مناسب سرمایه گذاری کنید ، می توانید عامل خطر را کاهش دهید ، عامل پاداش را افزایش داده و بازده معنی دار ایجاد کنید. در اینجا چند سؤال وجود دارد که باید هنگام شروع کار در نظر بگیرید.

• چرا باید سرمایه گذاری کنید؟حداقل ، سرمایه گذاری به شما امکان می دهد با افزایش هزینه های زندگی ایجاد شده توسط تورم ، همگام باشید. حداکثر ، سود اصلی یک استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت ، احتمال ترکیب علاقه یا رشد حاصل از رشد است.
• چقدر باید در مقابل سرمایه گذاری ذخیره کنید؟به عنوان یک راهنما ، 20 ٪ از درآمد خود را برای ساختن صندوق اضطراری برابر با هزینه های عادی تقریباً سه تا شش ماه صرفه جویی کنید. وجوه اضافی را که به هزینه های خاص نزدیک مدت اختصاص نمی یابد سرمایه گذاری کنید.
• سرمایه گذاری چگونه کار می کند؟در دنیای مالی ، بازار اصطلاحی است که برای توصیف مکانی که می توانید سهام سهام ، اوراق قرضه و سایر دارایی ها را خریداری و بفروشید ، استفاده می شود. شما باید مانند یک حساب کارگزاری ، یک حساب سرمایه گذاری را باز کنید ، که با پول نقدی که می توانید از آن استفاده کنید برای خرید سهام ، اوراق قرضه و سایر دارایی های قابل سرمایه گذاری استفاده می کنید.
• چگونه می توانید (یا از دست بدهید) پول بدست آورید؟در بازار بسته به قیمت خرید و فروش هر آنچه خریداری می کنید ، پول می گیرید یا از دست می دهید. اگر سهام را با قیمت 10 دلار خریداری کنید و آن را با 15 دلار بفروشید ، 5 دلار درآمد دارید. اگر با قیمت 15 دلار خریداری کنید و با 10 دلار بفروشید ، 5 دلار از دست می دهید.

جایی که کار شما با زندگی شما ملاقات می کند. اطلاعات بیشتر از Ascend را اینجا ببینید.

آیا شما یک نجات دهنده هستید یا اسپندر؟

اگر با سابق رفتید ، در اکثریت هستید. طبق نظرسنجی چارلز شواب در سال 2019 ، حدود 59 ٪ از آمریکایی ها گفتند که خود را پس انداز می دانند. با این حال ، این را با یافته های جدیدتر مقایسه کنید ، و خواهید دید که 63 ٪ از پاسخ دهندگان در یک جمعیت شناسی مشابه در حال حاضر در حال پرداخت چک برای چک هستند.

بدیهی است ، بین اهداف مالی که ما تعیین می کنیم و مراحلی که برای تحقق آنها انجام می دهیم ، ارتباط برقرار است.

به بسیاری از ما از سنین جوانی آموزش داده می شود که پس انداز مستقیم ترین مسیر برای ایجاد ثروت و دستیابی به آزادی مالی است. اما این یک اسطوره است. در حالی که پس انداز در دستیابی به هر دو هدف مهم است ، انجام سرمایه گذاری های هوشمند با پول شما باعث می شود آنها بسیار قابل دستیابی تر باشند.

ترس که بیشتر مردم را از سرمایه گذاری باز می دارد ، معقول است: ضرر مالی بر خلاف سود مالی. هنگامی که ما سخت کار می کنیم و به اندازه کافی نظم و انضباط می کنیم تا از مصرف و پس انداز خودداری کنیم ، ایده از دست دادن دلار سخت درآمد ما به طور قابل ملاحظه ای باعث ناراحتی ما می شود. در نتیجه ، ما پول خود را در یک حساب بانکی با بیمه FDIC دور می کنیم.

مشکل اینجاست: پولی که ما در حساب های خود قرار داده ایم تقریباً تضمین شده است که ارزش خود را از دست بدهیم. نرخ بهره پایین که حسابهای پس انداز ارائه می دهند حتی نمی توانند با تورم همگام باشند ، به این معنی که قدرت خرید پول ما هر چه بیشتر پس انداز می کنیم کاهش می یابد.

خبرهای خوبی وجود دارد. اگر تصمیمات هوشمندانه گرفتید و در مکان های مناسب سرمایه گذاری کنید ، می توانید عامل خطر را کاهش دهید ، عامل پاداش را افزایش داده و بازده معنی دار ایجاد کنید بدون اینکه احساس کنید در وگاس بهتر خواهید بود.

در اینجا چند سؤال وجود دارد که باید هنگام شروع کار در نظر بگیرید.

چرا باید سرمایه گذاری کنید؟

صرفه جویی در مقابل سرمایه گذاری ، بحث و گفتگو غالباً در محافل مالی است. اما آنها دو طرف یک سکه هستند.

در هنگام ایجاد ثروت ، پس انداز بخشی ضروری از جعبه ابزار مالی است - نه به این دلیل که به تنهایی ثروت تولید می کند ، بلکه به این دلیل است که سرمایه لازم برای سرمایه گذاری را فراهم می کند. حداقل ، سرمایه گذاری به شما امکان می دهد با افزایش هزینه های زندگی ایجاد شده توسط تورم ، همگام باشید. حداکثر ، سود اصلی یک استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت ، احتمال ترکیب علاقه یا رشد حاصل از رشد است.

چقدر باید در مقابل سرمایه گذاری ذخیره کنید؟

با توجه به اینکه هر سرمایه گذار به دلیل شرایط منحصر به فرد وارد بازار می شود ، بهترین پاسخ به میزان پس انداز شما "تا حد امکان" است. به عنوان یک راهنما ، صرفه جویی در 20 ٪ از درآمد شما مکان شروع مناسب است. بیشتر همیشه بهتر است ، اما من معتقدم که 20 ٪ به شما امکان می دهد تا در طول حرفه خود مبلغ معناداری از سرمایه را جمع کنید.

در ابتدا ، شما می خواهید این پس انداز را برای ایجاد صندوق اضطراری برابر با هزینه های عادی تقریباً سه تا شش ماه اختصاص دهید. هنگامی که این پس اندازهای اضطراری را به خود جلب کردید ، سرمایه های اضافی را سرمایه گذاری کنید که به هزینه های خاص نزدیک به مدت آن وارد نمی شوند.

سرمایه گذاری عاقلانه - و طی یک دوره طولانی - این سرمایه می تواند چند برابر شود.

سرمایه گذاری چگونه کار می کند؟

درک بازار: در دنیای مالی ، بازار اصطلاحی است که برای توصیف مکانی که می توانید سهام سهام ، اوراق قرضه و سایر دارایی ها را خریداری و بفروشید ، استفاده می شود. برای ورود به بازار ، از حساب بانکی خود استفاده نکنید.

شما باید مانند یک حساب کارگزاری ، یک حساب سرمایه گذاری را باز کنید ، که با پول نقدی که می توانید از آن استفاده کنید برای خرید سهام ، اوراق قرضه و سایر دارایی های قابل سرمایه گذاری استفاده می کنید. شرکت های بزرگ مانند Schwab یا Fidelity به شما امکان می دهند این کار را به طور مشابه با نحوه باز کردن حساب بانکی انجام دهید.

سهام در مقابل اوراق قرضه: شرکت های معامله شده عمومی از بازار برای جمع آوری پول برای عملیات ، رشد یا گسترش خود با صدور سهام (قطعات کوچک مالکیت شرکت) یا اوراق قرضه (بدهی) استفاده می کنند.

هنگامی که یک شرکت اوراق قرضه را در بازار صادر می کند ، آنها اساساً از سرمایه گذاران درخواست وام می دهند تا برای سازمان خود پول جمع کنند. سرمایه گذاران اوراق قرضه را خریداری می کنند ، سپس شرکت با گذشت زمان به آنها ، به علاوه درصدی از علاقه ، به آنها پرداخت می کند.

از طرف دیگر ، سهام در یک شرکت قطعات کوچکی از حقوق صاحبان سهام است. هنگامی که یک شرکت از خصوصی به عمومی می رود ، سهام آن را می توان در بازار خریداری و فروخته شد - به این معنی که دیگر متعلق به خصوصی نیست. قیمت سهام به طور کلی منعکس کننده ارزش شرکت است ، اما قیمت واقعی توسط شرکت کنندگان در بازار که مایل به پرداخت یا قبول در هر روز معین هستند تعیین می شود.

انواع دیگر سرمایه گذاری ها

شما محدود به سهام و اوراق قرضه نیستید. شما می توانید کالاها ، فلزات گرانبها ، املاک و مستغلات سرمایه گذاری یا سهام و اوراق بهادار خارجی را در بازار خریداری کنید. همچنین صندوق های متقابل و صندوق های مبادله ای (ETF) وجود دارد که مجموعه ای از سهام ، اوراق قرضه یا دارایی های دیگری است که می توانید سهام آنها را خریداری کنید. یک سهم از صندوق متقابل نشان دهنده مالکیت درصد کمی از تعدادی از دارایی ها است. صرف نظر از اینکه چه نوع سرمایه گذاری را انتخاب می کنید ، سهام آن را از طریق حساب کارگزاری (یا دیگری) خود خریداری می کنید.

سهام به دلیل این نوسانات قیمت ، سرمایه گذاری های خطرناک تر از اوراق قرضه محسوب می شود. اگر خبرهای بد در مورد یک شرکت منتشر شود ، ممکن است مردم بخواهند برای خرید سهام کمتر از گذشته بپردازند و این باعث کاهش قیمت سهام می شود. اگر سهام را برای مبلغ زیادی خریداری کرده اید ، در صورت کاهش قیمت سهام ، این پول را از دست می دهید.

سهام همچنین خطرناک تر است زیرا وقتی شرکت ها ورشکسته می شوند ، صاحبان اوراق قرضه پول خود را پس می گیرند - سهامداران چنین ضمانتی ندارند.

پول (و از دست دادن) پول: در بازار بسته به قیمت خرید و فروش هر آنچه خریداری می کنید ، پول می گیرید یا از دست می دهید. اگر سهام را با قیمت 10 دلار خریداری کنید و آن را با 15 دلار بفروشید ، 5 دلار درآمد دارید. اگر با قیمت 15 دلار خریداری کنید و با 10 دلار بفروشید ، 5 دلار از دست می دهید. هنگامی که فروش دارایی را انجام می دهید ، سود و زیان فقط "تحقق می یابد" یا شمارش می شود - بنابراین سهام خریداری شده با 10 دلار می تواند به 6 دلار کاهش یابد ، اما اگر سهام را با 6 دلار بفروشید ، 4 دلار را از دست خواهید داد. شاید شما یک سال صبر کنید و بعد از آن 11 دلار سهام را بفروشید ، از این طریق 1 دلار برای هر سهم به دست می آورید.

آیا شما به طور منطقی سرمایه گذاری می کنید؟

اکنون که می فهمید سرمایه گذاری چگونه کار می کند ، وقت آن است که به این فکر کنید که می خواهید پول خود را در کجا قرار دهید. به عنوان یک قاعده انگشت شست ، به یاد داشته باشید که بهترین ریسکی که یک سرمایه گذار می تواند از آن استفاده کند ، محاسبه شده است.

اما چگونه می توان محاسبه کرد؟چگونه می توانید یک سرمایه گذاری هوشمند را از یک سرمایه گذاری پرخطر متمایز کنید؟به راستی ، "هوشمند" و "خطرناک" با هر سرمایه گذار نسبت به هر سرمایه گذار است. شرایط شما (به عنوان مثال ، سن ، میزان بدهی ، وضعیت خانواده) یا تحمل ریسک می تواند به شما کمک کند تا جایی که در طیف خطر قرار می گیرید ، شناسایی کنید.

به طور کلی ، سرمایه گذاران جوانتر با سالها قبل از بازنشستگی باید دارای اوراق بهادار خطرناک باشند. این افق زمانی طولانی تر به سرمایه گذاران می دهد تا سالهای بیشتری برای آب و هوای فراز و نشیب های بازار آب و هوا کنند - و در طی سالهای کاری خود ، سرمایه گذاران ایده آل فقط به جای اینکه پول خود را بیرون بیاورند ، به حساب های سرمایه گذاری خود اضافه می کنند.

با این حال ، شخصی در بازنشستگی یا نزدیک ، در برابر تغییرات در بازار بسیار آسیب پذیرتر است. اگر برای تأمین هزینه های زندگی خود از یک حساب سرمایه گذاری استفاده می کنید ، می توانید در هنگام رکود در بازار ، این پول را از حساب خارج کنید ، که نه تنها باعث کاهش سبد شما می شود بلکه می تواند ضررهای قابل توجهی را نیز تضمین کند.

یک نمونه کارها با ریسک بالاتر احتمالاً تعداد قابل توجهی از سهام و اوراق بهادار کمتر (در صورت وجود) را شامل می شود. با بزرگتر شدن سرمایه گذاران جوان و نیاز به کاهش ریسک در اوراق بهادار خود ، باید سرمایه گذاری خود را در سهام کاهش داده و سرمایه گذاری خود را در اوراق قرضه افزایش دهند.

جریان و جریان زندگی بیش از آنچه ممکن است متوجه شوید ، بر سرمایه گذاری های شما تأثیر می گذارد. واقع بینانه بودن در مورد چشم اندازهای مالی فعلی ، شما را در مورد سرمایه گذاری پول خود در اختیار شما قرار می دهد.

آیا شما در حال ساخت ثروت هستید که ماندگار است؟

بازده بزرگتر از متوسط تقریباً همیشه شما را ملزم به خطرات بزرگتر از متوسط می کند و هیچ ناهار رایگان در سرمایه گذاری وجود ندارد. همانطور که برای ایجاد ثروت و تأمین امنیت آینده مالی خود تلاش می کنید ، روی سه مورد سرمایه گذاری بلند مدت متمرکز شوید:

یک تخم لانه "فقط در مورد" بسازید: تقریباً یک چهارم آمریکایی ها پس انداز اضطراری ندارند. به خودتان اجازه ندهید که در آن دام گرفتار شوید. حساب های پس انداز بازنشستگی وسایل نقلیه پس انداز بحرانی است ، اما ضربه زدن به آنها قبل از بازنشستگی به طور معمول مجازات های مالیاتی شیب دار را به همراه می آورد. برای جلوگیری از وقوع این امر ، یک صندوق اضطراری - همانطور که در ابتدا توضیح داده شد - ایجاد کنید که تقریباً سه تا شش ماه از هزینه های زندگی شما است.

یکی از مهمترین کارهایی که می توانید برای آینده مالی خود انجام دهید ، صرفه جویی در خودکار است - یعنی اینکه بانک شما به طور خودکار بخشی از چک خود را به طور خاص برای پس انداز هدایت کنید. این امر به شما اطمینان می دهد که به جای اینکه شما را مجبور به انتخاب فعال برای کنار گذاشتن پول کنید ، به طور مداوم پس انداز می کنید.

این مبلغ باید در جایی با ریسک کم مانند یک حساب بانکی بماند و باید مایع باقی بماند (یعنی پول نقد یا چیز دیگری که همیشه در دسترس شما است) تا اطمینان حاصل شود که در صورت نیاز به آن می توانید به آن دسترسی پیدا کنید. پس از ایجاد صندوق اضطراری ، پس انداز آینده را بر اساس تحمل ریسک خود سرمایه گذاری کنید.

پس انداز را در جهت درست انجام دهید: به طور کلی ، شما می خواهید با تصمیم گیری در مورد درصد دارایی های خود که می خواهید در دارایی های خطرناک تر (سهام/سهام) باشید و چه درصدی در دارایی های ایمن تر (پول و اوراق قرضه) می خواهید ، شروع کنید. این بستگی به تحمل ریسک شما دارد ، همانطور که در بالا ذکر شد. شخصی جوان و کار باید تقریباً همه سهام داشته باشد ، در حالی که شخصی در نزدیکی سن بازنشستگی باید تخصیص سالم تری به اوراق قرضه داشته باشد.

اگر تازه شروع به سرمایه گذاری کرده اید ، من معتقدم که شما باید به صندوق های متقابل یا ETF (یعنی مجموعه ای از سهام ، اوراق قرضه و سایر وسایل نقلیه سرمایه گذاری) نگاه کنید و نه سهام فردی (یعنی مالکیت فقط در یک شرکت) زیرا این کار را خواهد کرد. اگر حساب مورد نظر کوچک باشد ، ایجاد یک حساب متنوع با استفاده از وجوه آسان تر باشید.

تنوع (داشتن دارایی های مختلف) مهم است زیرا این احتمال را کاهش می دهد که کل نمونه کارها شما در رکود بازار ارزش خود را از دست بدهد. شما می خواهید بودجه با سوابق آهنگ محکم و هزینه های معقول پیدا کنید. بسیاری از مطبوعات محبوب و سایت های تحقیقاتی اختصاصی مانند Morningstar یا Yahoo Finance این اطلاعات را ارائه می دهند.

هنگامی که شما آماده سرمایه گذاری در سهام های فردی هستید ، می خواهید همان نوع تحقیق را در مورد شرکت هایی که در نظر می گیرید انجام دهید: آیا آنها سوابق خوبی دارند؟آیا آنها مدیریت خوبی دارند؟آیا قیمت سهام معقول است؟آیا این تنوع را به نمونه کارها شما اضافه می کند ، یا شبیه به آنچه شما در حال حاضر نگه دارید؟مدتی را در این مرحله بگذرانید تا اطمینان حاصل کنید که در انتخاب سرمایه گذاری آگاهانه هستید.

تنوع را به موضوع سرمایه‌گذاری‌های خود تبدیل کنید: تنوع بخشیدن به کل «پرتفوی» سرمایه‌گذاری خود (یعنی همه سرمایه‌گذاری‌هایی که دارید) برای ایجاد ثروت بسیار مهم است زیرا به شما امکان می‌دهد ریسک را به طور مؤثرتری مدیریت کنید. سهام یکی از سرمایه‌گذاری‌هایی است که بیشتر درباره آن صحبت می‌شود، اما شما نمی‌خواهید کل آینده مالی خود را به موفقیت یک شرکت یا حتی هر بازار گسترده‌تری گره بزنید.

بسته به شرایط مالی و تحمل ریسک، ممکن است بخواهید سرمایه گذاری در سهام خصوصی، سرمایه گذاری خطرپذیر، فلزات گرانبها، کالاها و املاک و مستغلات را در نظر بگیرید که همگی در بازار موجود هستند. همه این سرمایه گذاری ها می توانند ابزارهای موثری برای دستیابی به تنوع پرتفوی و مدیریت ریسک باشند.

چرا؟زیرا آنها به محرک های زیربنایی مختلف متکی هستند. این بدان معناست که آنها عموماً به روش‌هایی عمل می‌کنند که با یکدیگر و با سرمایه‌گذاری‌های سنتی‌تر مانند سهام و اوراق قرضه ارتباطی ندارند، بنابراین ممکن است زمانی که سهام در حال کاهش هستند، افزایش پیدا کنند.

یک پرتفوی خوش ساخت باید شامل چندین نوع دارایی مختلف (به معنای سهام، اوراق قرضه و غیره) باشد که پشت سر هم حرکت نمی کنند. این امر نوسانات یک سبد را کاهش می دهد بدون اینکه لزوماً پتانسیل بازده آن را کاهش دهد.

در حالی که این مراحل به تنهایی استقلال مالی کامل شما را تضمین نمی کند، من معتقدم که آنها یک نقطه شروع عالی هستند. آنها می توانند به شما در جمع آوری پس انداز، دستیابی به تنوع پرتفوی کمک کنند و به شما قدرت دهند تا برای آینده مالی بهتری ثروتمند شوید.

یادداشت سردبیر: نظرات بیان شده در اینجا فقط برای اهداف اطلاعاتی عمومی است. مهم است که قبل از هر تصمیم مالی، تحقیق و تحلیل خود را انجام دهید. اگر مطمئن نیستید که چگونه ادامه دهید، توصیه می کنیم با یک مشاور مستقل صحبت کنید.

یادداشت نویسنده: این تفسیر توسط متیو بلوم از Pekin Hardy Strauss, Inc. (dba "Pekin Hardy Strauss Wealth Management," "Pekin Hardy") فقط برای اهداف اطلاعاتی تهیه شده است و به عنوان یک پیشنهاد یا درخواست برای خرید یا فروش در نظر گرفته نشده است. از هر گونه امنیتاطلاعات موجود در اینجا نه مشاوره سرمایه گذاری است و نه یک نظر حقوقی. نظرات بیان شده تا تاریخ انتشار این گزارش متعلق به نویسنده است و به دلیل تغییر در شرایط بازار یا اقتصادی در هر زمان ممکن است تغییر کند. Pekin Hardy Strauss Inc. نمی تواند مطمئن باشد که نوع سرمایه گذاری مورد بحث در اینجا بهتر از هر استراتژی سرمایه گذاری دیگری در آینده خواهد بود. اگرچه اطلاعات از منابعی که پکین هاردی معتقد است قابل اعتماد است به دست آمده است، اما ما صحت آنها را تضمین نمی کنیم. هیچ تضمینی وجود ندارد که نتایج پیش بینی شده واقعاً رخ دهد.