سرمایه گذاری کوتاه مدت

نحوه مدیریت موفقیت آمیز بنادر سرمایه گذاری کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت

در زندگی ما اغلب نیازهای متفاوتی برای هر رده سنی وجود دارد، مثلاً نوجوانان می خواهند یک جفت کفش خنک داشته باشند. وقتی حقوق خودشان را دارند، ماشین می خواهند، می خواهند بروند خارج از کشور. وقتی موقعیت ثابت است، می خواهند خانواده درست کنند، خانه داشته باشند. نکته مهم این است که هدف جمع آوری پول برای بازنشستگی است.

سرمایه گذاری در سهام یا صندوق های سرمایه گذاری یک طرح مالی است که فرصتی برای ایجاد درآمد بیشتر به صورت مستمر دارد. با این حال، هر دو دارایی تنها ابزار مالی برای رسیدن به هدف مورد نظر هستند.

برنامه ریزی مالی واقعی عبارت است از تعیین اهداف مناسب و سرمایه گذاری مطابق با سبک و نیاز خود و یافتن راه های سرمایه گذاری برای رسیدن به هدف. یکی از تکنیک های مهم برای موفقیت، تعیین اهداف سرمایه گذاری در طول زمان است.

ماهیت اهداف مالی کوتاه مدت، رفع نیازهای شخصی مانند گردشگری، صرفه جویی در پیش پرداخت خودرو است، بنابراین سبد سرمایه گذاری در محدوده 1-3 سال است.

مثلاً آقای الف 25 ساله شاغل در یک شرکت خصوصی حقوق 27000 بات در نظر گرفته که سال بعد 30000 بات جمع آوری کند تا ماشین پایین بیاید. در حالی که آقای ب 27 ساله بود. حقوق 30000 باتبرنامه ریزی که در 3 سال آینده 50000 بات برای سفر به ژاپن جمع آوری خواهد شد.

از آنجا که مجموعه ای از پول برای رفع نیازهای شخصی است، بنابراین، هدف تعیین شده نباید بر وضعیت مالی یا مخارج زندگی روزمره تأثیر بگذارد. مهم این است که برنامه ریزی مالی برای بازنشستگی را تحت تاثیر قرار ندهید.

برای سرمایه گذاری مطابق با نیازهای کوتاه مدت باید بر ایمنی تمرکز کرد. بنابراین سبد سرمایه گذاری باید مراقب باشد. روی سرمایه گذاری دارایی هایی با ریسک متوسط کم، با نقدشوندگی بالا که انتظار بازدهی متوسط حدود 5 درصد در سال را دارند، تمرکز کنید.

مانند صندوق های سرمایه گذاری مشترک، حدود 20 درصد صندوق ها، 30 درصد صندوق های با درآمد ثابت، 40 درصد صندوق های مختلط و حدود 10 درصد صندوق های سهام.

برای دریافت 30000 بات طبق هدف، آقای الف باید 2444 بات در ماه به مدت 12 ماه سرمایه گذاری کند و باید 5% بازده دریافت کند. آقای ب باید 1291 بات در ماه به مدت 36 ماه (3 سال) سرمایه گذاری کند و سبدهای سرمایه گذاری را ترتیب دهد تا میانگین بازدهی 5% در سال برای جمع آوری 50000 بات داشته باشد.

اهداف مالی میان مدت اغلب به راحتی به زندگی یا بهبود زندگی با زندگی بهتر می افزایند، مانند داشتن خانه مجرد یا ازدواج. بنابراین، هدف مجموعه تقریباً 3 تا 7 سال است.

(می خواهم مثال هایی از آقای الف و ب را به صورت یکسان بزنم، اما اجازه دهید این دو تا 1 سال سن را افزایش دهند)

مانند آقای الف، 26 ساله، حقوق 28500 بات، در نظر گرفته شده است که 5 سال آینده (در سن 30 سالگی) برای یک خانه مجردی 100000 بات جمع آوری کند. برای آقای ب، 28 ساله، حقوق 31500 بات، برنامه ریزی برای جمع آوری 500000 بات برای عروسی در 6 سال آینده (در سن 33 سالگی).

زیرا مجموعه ای از پول است که زمان زیادی می برد; بنابراین، قادر به سرمایه گذاری در دارایی های با ریسک متوسط تا بالا و تاکید بر دارایی های با نقدشوندگی بالا است. بنابراین سرمایه‌گذاری مناسب باید بر روی انواع مختلف صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری، حدود 10 درصد بدهی، صندوق‌های مختلط حدود 20 درصد، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک حدود 50 درصد و سرمایه‌گذاری حدود 20 درصد سود سهام باشد. انتظار بازدهی متوسط حدود 8 درصد در سال را داشته باشید.

برای دریافت 100000 بات طبق هدف، آقای A باید 1775 بات در ماه به مدت 48 ماه (4 سال) با میانگین بازده سالانه 8 درصد سرمایه گذاری کند. در حالی که آقای ب به مدت 72 ماه (6 سال) ماهیانه حدود 5433 بات جمع آوری کرد که میانگین بازدهی آن 5% در سال برای جمع آوری 500000 بات بود.

در قسمت آقای الف پس از یک سالی که پیش پرداخت خودرو طبق برنامه انجام شده است. در سال آینده، نیازی به صرفه جویی در هزینه برای یک ماشین دیگر نیست. بنابراین، پول جمع آوری شده در هر ماه تنها هدف برای پیش پرداخت برای خانه (1775 بات) خواهد بود. در حالی که آقای ب، از آنجایی که هدف جمع آوری پول برای رفتن به ژاپن است، همچنان وجود دارد و باعث می شود که این پول در مجموع 6724 بات در ماه سرمایه گذاری شود (سرمایه گذاری برای سفر به ژاپن 1291 + سرمایه گذاری برای عروسی 5433 بات).

اگر صحبت از یک برنامه مالی بلندمدت باشد، به معنای برنامه ریزی مالی برای بازنشستگی است. بنابراین، دوره سرمایه گذاری به تقاضا برای بازنشستگی بستگی دارد، به عنوان مثال، در حال حاضر 30 ساله، می خواهید در 60 سال بازنشسته شوید، که نشان می دهد 30 سال پس انداز در زمان وجود دارد.

برنامه ریزی مالی برای بازنشستگی مهمتر از کوتاه مدت و میان مدت است. زیرا برای زندگی در دوران بازنشستگی مهم است. همه باید برای رسیدن به هدف برنامه ریزی دقیق و شفاف داشته باشند.

(می خواهم مثال هایی از آقای الف و ب را به صورت یکسان بزنم، اما اجازه دهید این دو تا 1 سال سن را افزایش دهند)

آقای A ، 27 ساله ، حقوق ماهانه 30،000 بات ، قصد دارد در سن 60 سالگی از کار بازنشسته شود و به زندگی در استان ها برود و می خواهد 25000 بات در ماه داشته باشد و انتظار دارد تا 85 سال زندگی کند. به معنای زندگی بعد از بازنشستگی به مدت 25 سال یا 300 ماه است. به این معنی است که قبل از بازنشستگی باید حداقل 7،500،000 بات (25000 برابر 300) داشته باشد

آقای ب. ، 29 ساله ، قصد دارد در سن 60 سالگی از کار بازنشسته شود. او می خواهد در هر ماه 30،000 بات داشته باشد اما انتظار می رود تا 80 سال زندگی کند ، بنابراین باید حداقل 7،200،000 بات قبل از بازنشستگی داشته باشد.

از آنجا که این یک برنامه مالی بلند مدت است ، می توان آن را در دارایی های پرخطر سرمایه گذاری کرد. آقای A و آقای B. می توانند اوراق بهادار سرمایه گذاری را از طریق صندوق های RMF ترتیب دهند که سیاست سرمایه گذاری در 30 ٪ سهام ، صندوق های مختلط ، 20 ٪ ، صندوق های متقابل را 20 ٪ و 30 ٪ دیگر در سود سهام سهام سرمایه گذاری می کنند. که انتظار می رود میانگین بازده حدود 10 ٪ در سال و غیره باشد (سپس هر دو نمونه کارها را متناسب با افزایش سنی با کاهش تدریجی نسبت دارایی های با ریسک بالاتر تنظیم می کنند)

فرض کنید آقای A. تصمیم گرفت از سن 27 سالگی تا 60 سالگی (34 سال یا 408 ماه) برای بازنشستگی پول جمع کند. اگر هدف مالی 7،500،000 بات باشد ، به این معنی است که حقوق باید در سال 2،190 بات در سال با میانگین بازده در سال نگه داشته شود. 10 ٪

به همین ترتیب ، آقای B. پس از بازنشستگی از سن 29 سالگی تا 60 سالگی (32 سال یا 384 ماه) پول را برای استفاده جمع آوری کرد. اگر هدف مالی 7،200،000 بات باشد ، به این معنی است که مبلغ باید در 2،585 بات با میانگین بازده 10 ٪ در سال نگه داشته شود.

از آنجا که آقای A هنوز هم باید خانه را تا 30 سالگی پرداخت کند ، بنابراین ، سن 27 تا 30 سال باید در 3،965 بات (پول جمع آوری شده در خانه 1،775 بات + 2،190 بات برای بازنشستگی) جمع آوری شود واز سن 31 سالگی فقط پولی را که باید برای بازنشستگی جمع آوری شود ، باقی می گذارد.

در مورد آقای B. هنوز هم باید برای سفر به ژاپن به مدت 1 سال و عروسی به مدت 5 سال دیگر پول جمع کند. بنابراین ، در سن 29 سالگی باید برای جمع آوری 9،309 بات (پول جمع آوری شده برای سفر به ژاپن 1،291 بات + پول برای دکوراسیون عروسی 5،433 بات + ذخیره سازی برای بازنشستگی 2،585 بات جمع آوری شود)

اگر می خواهید از برنامه ریزی مالی کوتاه مدت ، میان مدت یا بلند مدت موفق شوید ، می توانید ببینید. نکته مهم این است که با توجه به تنوع ریسک و تمرین با رشته ، اهداف واضح داشته باشید تا سرمایه گذاری کارآمدتر و موفق تر شود.